Quel coût pour une assurance de prêt immobilier ?

2 Jan
2019

Depuis 2010, la loi permet de se tourner vers l’assureur de son choix pour couvrir son crédit immobilier au lieu d’accepter la proposition faite par son organisme de prêt. Se pose alors la question de savoir comment obtenir de bonnes garanties au meilleur coût. Pour apprécier le coût de son assurance emprunteur, plusieurs critères seront alors à prendre en compte.

Le taux de l’assurance emprunteur

Le taux de l’assurance est le montant qui s’ajoutera aux mensualités du prêt immobilier. Ainsi, ce TAEA ou Taux Annuel Effectif de l’Assurance, représente le coût mensuel de l’assurance. Il inclut le coût de base ainsi que les frais de dossier, les commissions ou encore les échéances d’assurance. Ce fameux TAEA est fortement encadré, car il est l’indicateur le plus fiable à comparer d’un assureur à l’autre pour se faire une idée du coût de son assurance emprunteur.

Les facteurs qui influencent le coût de l’assurance

Plus que le TAEA, d’autres facteurs seront décisifs dans le coût de l’assurance emprunteur proposé. Tout d’abord, certains facteurs liés à l’assuré influenceront directement le tarif tel que son âge, le fait qu’il soit fumeur ou non, son état de santé, le montant total de son crédit ou encore son statut professionnel. Par exemple, une personne jeune, en bonne santé et avec une profession fiable obtiendra un meilleur tarif qu’une personne plus âgée avec des problèmes de santé.

Qui plus est, les garanties auront aussi un impact direct sur le coût de l’assurance : plus elles seront nombreuses, plus le tarif sera élevé. Ainsi, on pourra se contenter d’une base avec une assurance décès et « perte totale et irréversible d’autonomie », mais on pourra également ajouter des garanties telles que l’incapacité temporaire de travail, l’invalidité permanente et partielle, l’invalidité professionnelle, l’invalidité permanente et totale ou encore l’assurance chômage.

Assurance emprunteur entre délégations VS assurance groupe

Enfin, un choix devra être fait entre une assurance emprunteur entre délégations et une assurance groupe. Pour une assurance groupe, le risque est mutualisé entre les divers assurés ce qui leur permet de profiter des mêmes garanties au même taux, et ce, peu importe le profil de l’assuré. Pour la délégation d’assurance ou assurance individuelle, le profil de l’emprunteur sera pris en considération, mais le taux évoluera à la baisse au fur et à mesure des remboursements.

    Pages à consulter :
  1. Plan Épargne Logement : faut-il se lancer ? : Plan Épargne Logement : faut-il se lancer ? Le PEL va fêter ses 50 ans le 14 décembre prochain. Ce type de placement a encore de beaux jours devant lui à l’heure des taux bas Lydie Dabirand jeu 16/04/2020 - 09:11
  2. Le paiement sans contact à 50 euros, un geste barrière et économique : Le paiement sans contact à 50 euros, un geste barrière et économique Le plafond à 50 euros pour un paiement par carte sans contact est passé à partir du 11 mai de 30 à 50 euros. Un geste barrière et économique selon le ministère de l'économie Crédigo lun 08/06/2020 - 17:51
  3. Les nouveaux taux d'usure applicables au 1er avril en baisse : Les nouveaux taux d'usure applicables au 1er avril en baisse Les taux d'usure applicables au 1er avril 2020 situés entre 2.27% et 2.99% et ne sont pas toujours à l'avantage des emprunteurs Lydie Dabirand mar 07/04/2020 - 09:16
  4. Est-il encore temps de faire un rachat de crédit ? : Est-il encore temps de faire un rachat de crédit ? Avec des taux relativement bas, les années 2018 et 2019 ont été propices au rachat de prêts. Mais est-il encore temps de faire un rachat de crédit en 2020 ? Lydie Dabirand ven 17/04/2020 - 15:40
  5. Immobilier : quelle est la meilleure saison pour acheter ? : Immobilier : quelle est la meilleure saison pour acheter ? L'investissement immobilier est rythmé par les saisons. Hiver, été, rentrée scolaire, existe-t-il un moment de l’année plus propice qu’un autre pour acheter un bien immobilier ? Lucie Barguisseau lun 06/07/2020 - 10:12
  6. Assurance-emprunteur : le sénateur Bourquin ne désarme pas : Assurance-emprunteur : le sénateur Bourquin ne désarme pas Un nouveau texte de loi clarifie les modalités d'application du droit de résiliation annuelle de l'assurance emprunteur et prévoit des sanctions en cas de manquement Lydie Dabirand jeu 12/03/2020 - 12:58
  7. Coronavirus : le point sur les crédits, impôts, billets... : Coronavirus : le point sur les crédits, impôts, billets... Le coronavirus a des conséquences sur notre vie quotidienne et aussi sur le remboursement des crédits ou encore les impôts. Lydie Dabirand ven 24/04/2020 - 11:49
  8. Immobilier : une start-up permet de tester un bien avant d’acheter : Immobilier : une start-up permet de tester un bien avant d’acheter Une start-up, basée dans le Sud de la France près de Toulouse, Trynbuy propose un service innovant : tester entre une et cinq nuits un bien immobilier à vendre pour savoir si on l’achète ensuite. Lydie Dabirand mar 24/03/2020 - 12:24
  9. Vivre dans une maison conteneurs : c’est du solide ! avantages et inconvénients : Vivre dans une maison conteneurs : c’est du solide ! avantages et inconvénients Une entreprise du Sud de la France, Everlia, est devenue une des spécialistes de la construction de la maison en conteneurs. Les premiers à avoir utiliser en Europe les conteneurs comme maison sont les Hollandais en 2003, notamment pour loger les étudiants.
  10. De nouveaux changements pour les diagnostics immobiliers : De nouveaux changements pour les diagnostics immobiliers Le Conseil supérieur de la construction et de l’efficacité énergétique (CSCEE) a examiné deux projets de décrets fixant les évolutions du nouveau DPE. Ces textes de lois prévoient des changements Lydie Dabirand mar 14/04/2020 - 14:12
Ecrire une réponse ou un commentaire

top