Guide des courtiers en ligne français

17 Juin
2010

Marqueurs : guide des courtiers.

Guide descriptif des différents courtiers en ligne d’origine française et de leurs actualités dont Boursorama, BinckBank …

Courtier-en-ligne.fr met à votre disposition une présentation de quatre courtiers en ligne présents en France : Fortuneo, Boursorama, BinckBank et Bourse Direct. Mais sur ce site, vous pourrez aussi consulter leur actualité et celle de leur secteur.

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  1. Comment choisir le bon courtier pour investir en bourse ? : Temps de lecture estimé: 9 minutes. Dans cet article, je vais vous montrer comment choisir le bon courtier pour investir en bourse et celui que je recommande: Pour investir en bourse, il est obligatoire d’avoir recours à un courtier en valeurs mobilières, c’est-à-dire une personne qui gère un compte boursier, qui recueille les ordres en bourse et les transmet aux marchés financiers. Est une activité réglementée par l’AMF (autorité des marchés financiers). Pour passer une commande en bourse, deux options s’offrent à vous: contactez votre banquier traditionnel ou votre courtier en ligne. Pourquoi devriez-vous éviter de passer par une banque traditionnelle? La solution la plus simple consiste à vous adresser à votre banquier: ouvrez un compte titres et récupérez les ordres. Mais lui-même doit passer par un courtier en valeurs mobilières. Au total, les coûts sont élevés car ces deux intermédiaires facturent des commissions. L’AMF, dans sa lettre de l’Observatoire de l’épargne d’octobre 2016, compare les prix des réseaux bancaires et ceux des courtiers en ligne: passer une commande en bourse via votre banquier coûte 3 fois plus cher que via d’un courtier en ligne. Par conséquent, passer par un courtier en ligne est essentiel pour gérer les coûts aussi précisément que possible. Commander sur Internet vous permet d’effectuer une transaction depuis chez vous, à tout moment de la journée, de manière confortable, dynamique et rapide. Cependant, le bon choix d’un courtier en ligne n’est pas évident compte tenu des prix et des services offerts. Et le premier frein est sans aucun doute la méfiance que le courtier en ligne inconnu peut inspirer, physiquement à l’écart de l’investisseur. Quels sont les meilleurs courtiers? En effet, confier votre épargne à une société de bourse nécessite de la confiance. Vous devez choisir un courtier ayant une certaine réputation pour offrir une sécurité des dépôts. Le risque est d’autant plus grand que les transactions sont effectuées de manière anonyme via Internet. En fait, les sites de commerce illégal se sont multipliés. Le parquet de Paris estime avoir fait perdre 4,5 milliards d’euros aux épargnants français. Il ne s’agit donc pas d’opter pour un petit coureur exotique. Qui sont les plus grands courtiers en termes de nombre de clients et de part de marché pour les commandes passées? Meilleur courtier: classement par nombre de clients en France Les 3 meilleurs courtiers en ligne sont Boursorama Banque, Bourse direct et Fortuneo. Ce sont les 3 meilleurs courtiers en ligne en termes de nombre de clients. Les banques comme le Crédit Agricole, BNP Paribas et LCL ont de nombreux clients qui les utilisent comme courtier principal. Cependant, ce sont des banques et non des courtiers en ligne – les frais facturés sont très élevés. Meilleur courtier: classement par nombre d’ordres passés par les courtiers en ligne en France (en 2015) 1 Bourse directe 4,7 millions 2 Banque Boursorama 3,4 millions 3 Binck 1,2 million 4 4 Degiro 1 000 000 5 5 Fortuneo 1 000 000 6 6 BforBank 1 millions Nombre de commandes passées par Interactive Brokers dans le monde Couloirs interactifs 250 millions Ce 2e la classification sélectionne les courtiers en valeurs mobilières en fonction du nombre d’ordres exécutés. Nous avons trouvé les 3 précédents coureurs, Boursorama, Bourse direct et Fortuneo, ainsi que Binck et un nouveau conférencier apparaît: Degiro, qui est classé 4e position. Il est vrai qu’il a moins de clients que les courtiers précédents, mais ses clients sont très actifs car il exécute 1 million d’ordres au total. Aux 6 couloirs sélectionnés, nous ajoutons des couloirs interactifs. C’est le plus grand coureur du monde. La grande majorité des banques, investisseurs institutionnels, hedge funds ont un compte chez Interactive Brokers. Il est coté à la bourse NASDAQ. Comment faire confiance à un grand courtier? Les 6 courtiers en ligne sélectionnés sont-ils financièrement solides? Offrent-ils de bonnes garanties pour l’épargnant en cas de faillite? Une première réponse vient de son approbation par l’AMF. En effet, toute institution financière qui reçoit l’agrément de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) en France devient membre du Fonds de Garantie et de Résolution des Dépôts (FGDR). En cas de faillite du courtier, ce fonds indemnise les porteurs de titres jusqu’à 70 000 € Adhésion au Fonds de garantie de la solidité financière 1 Bourse directe oui 2 Banque Boursorama oui 3 Binck oui 4 4 Degiro oui 5 5 Fortuneo oui 6 6 BforBank oui Tous les courtiers basés en France sont membres de la FGSF. Binck Banque et Degiro sont des courtiers néerlandais, sont basés aux Pays-Bas et ne sont pas soumis au droit français. Cependant, ils sont enregistrés auprès de la FGSF. Degiro annonce que les actifs des investisseurs n’entrent pas dans le bilan de Degiro BV (la société mère) et ne peuvent donc pas être utilisés pour compenser leurs pertes d’exploitation. Une deuxième réponse à la confiance que les courtiers en ligne peuvent inspirer est leur structure financière. Les courtiers en ligne sont souvent des filiales de grands groupes, ce qui est un gage de solidité. Courtiers en ligne et siège social COURTIER EN LIGNE MAISON MÈRE Bourse directe VIEL ET CIE Banque Boursorama Société générale Binck BINCKBANK Degiro DEGIRO B.V Fortuneo CRÉDIT MUTUEL ARKEA BforBank CRÉDIT AGRICOLE Viel & Cie est une société d’investissement cotée en France avec 76% d’actions directes et 40% de banques privées suisses. Son chiffre d’affaires était de 770 millions d’euros en 2016 pour un capital de 452 millions d’euros. Binck.fr est la filiale du groupe néerlandais Binckbank, premier courtier néerlandais aux Pays-Bas et en Belgique, coté à la bourse Euronext. Son chiffre d’affaires et 69 millions d’euros pour un capital de 466 millions d’euros. En conclusion, nous pouvons faire confiance aux 6 courtiers sélectionnés. Quant à Interactive Brokers, il est coté en bourse, ce qui garantit une bonne base financière. Les comptes de leurs clients sont répartis entre plusieurs banques pour accroître la sécurité des fonds. Rencontrez les meilleurs courtiers en ligne français C’est le leader du marché. Créé en 1996, il est le principal cutter du marché boursier avec 4,7 millions de transactions en 2016. Il a développé son activité car il n’y avait que 3e en 2014 avec une part de marché de 10%. C’est une filiale de Viel & Cie, une société spécialisée dans l’intermédiation en ligne. Il n’y a ni banque ni assurance, contrairement à Boursorama et Fortunéo. La stratégie directe de la bourse est d’attirer les petits investisseurs à des prix avantageux (moins d’un euro par ordre de marché pour des montants inférieurs à 500 €). Il n’y a pas de frais cachés – pas de frais d’entiercement, pas d’abonnement, pas de frais de tenue de compte, pas de commandes minimum à faire dans un délai d’un mois. Les services sont complets: achat d’actions françaises et étrangères, accès au Forex, CFD. Accès à une formation et à des informations gratuites. Il existe une application mobile pour gérer votre portefeuille à tout moment. Il y a 4 agences à Paris, Lille, Lyon et Toulouse pour rencontrer physiquement les chargés de clientèle. Le seul inconvénient est l’accès à l’outil d’analyse graphique payant et la refonte du tableau des prix en mars 2016, ce qui a conduit à une augmentation du prix de certaines commandes intermédiaires. Le rapport qualité / prix est intéressant même si Bourse Direct n’est pas le moins cher: la dernière enquête Investment Trends indique le meilleur taux de satisfaction client. Élu meilleur service à la clientèle de l’année, catégorie de la bourse en ligne, en 2015, 2016 et 2017 Il est le pionnier de la bourse Internet. 2e agent de change en 2016 (3,4 millions de transactions) lorsqu’il était classé n ° 1euh en 2014 avec une part de marché de 20%, c’est un courtier qui perd du terrain. Créée en 1995, Boursorama est une filiale de la Société Générale. Son activité est double: banque en ligne et courtier en ligne. Leur stratégie est de segmenter leur offre avec 4 formules proposées: formule découverte au prix de 1,99 € par transaction jusqu’à 500 €, formule classique pour les commandes inférieures à 3 500 €, formule commerciale pour les commandes supérieures à 3 500 € et formule finale Négociez avec un minimum 30 transactions par mois. Les services sont complets: achat d’actions françaises et étrangères, achat de produits dérivés et produits structurés (trackers, warrants, options, futures, etc.). Une application mobile (iPhone et Android) est disponible pour gérer le portefeuille. D’un autre côté, l’analyse chartiste en vaut la peine. Le Boursorama est beaucoup plus cher que la Bourse directe. De plus, des frais d’abonnement de 5,95 € par mois s’appliquent si aucune commande n’est exécutée au cours du mois (sauf la formule découverte). Rang 5e avec moins d’un million de transactions. J’étais en position 3e avec une part de marché de 13% en 2014. Créé en 2000, Fortunéo appartient au groupe Crédit Mutuel Arkéa depuis 2006. Son activité est double: banque en ligne et courtier en ligne. Il existe 4 offres différentes: une offre optimale pour les petits investisseurs avec de petites commandes et également des offres pour les investisseurs actifs, au moins 30 commandes par mois (formules opérateur actif), ou au moins 100 commandes par mois (formule échange 100 commandes). Dans ce dernier cas, la commande est facturée 6,50 € si son montant est inférieur à 100 000 €. Élu Service Clientèle de l’année 2017, il est un courtier régulièrement plébiscité dans les sondages d’opinion. Les services sont complets: achat d’actions françaises et étrangères (la plateforme Live Trader permet de suivre et traiter les actions et indices NYSE Euronext), outil gratuit d’analyse technique et d’analyse de trading, application mobile, possibilité d’investir dans de nombreux OPCVM gratuits, d’autre part, il est impossible de fonctionner avec MONEP Créée en 2009, c’est la banque en ligne Crédit Agricole. Son activité est double: banque en ligne et courtier en ligne. Le Crédit Agricole a imaginé cette banque pour une offre d’épargne haut de gamme. Depuis 2015, les services bancaires sont complétés par une gamme de services bancaires haut de gamme orientés clients. BforBank a été élu meilleur service client dans la catégorie « banque en ligne » en 2014, 2015 et 2016. Concernant les services de la bourse, la stratégie de BforBank est une extension de l’offre d’épargne haut de gamme pour les investisseurs actifs et indépendants. Nouveaux courtiers étrangers Binck, créée en France en 2008, est une filiale du groupe néerlandais BinckBank (classé parmi les 5 premiers courtiers européens cotés à la bourse d’Amsterdam). Il est le premier coureur néerlandais et belge. Grâce à des dépenses publicitaires et marketing élevées, il a ouvert 50 000 comptes en France et est troisième.e cutter en ligne sur ce marché avec 1,2 million de transactions par an. Bink.fr se veut « la banque de tous les investisseurs ». Il s’adresse aux investisseurs à la recherche d’investissements patrimoniaux et de solutions d’accompagnement et pas seulement aux investisseurs 100% indépendants. L’objectif est clairement l’héritage avec plus de produits d’investissement et plus de services. Par exemple, des solutions d’investissement automatisées basées sur le profil du client sont proposées. Les services sont efficaces: investissement dans 21 bourses mondiales, plateforme de trading de performance en ligne (Pro Trader), accès gratuit aux outils d’aide à la décision, analyse technique, formation en bourse. Cependant, l’accès au FOREX et au CFD n’est pas possible. Degiro est un courtier néerlandais créé en 2008 par d’anciens employés de Binck. Initialement destiné aux professionnels, il a été lancé sur le marché des particuliers depuis 2014. Il compte 70 salariés et 173 000 comptes clients individuels en Europe en 1euh trimestre 2017. Sa part de marché en nombre de transactions s’établit à 8% fin 2016, ce qui la place à 4e lieu. Il est en forte croissance car le nombre de commandes passées a augmenté de 74% sur un an (il n’a doublé que sur le marché français). Leur stratégie est clairement une stratégie de domination des coûts. Grâce à ses volumes de transactions importants, DEGIRO propose des prix très bas. Il est destiné à être GRATUIT pour le courtage en ligne. Il attire de nombreux clients directs de Binck.fr et de la Bourse. Il est possible d’investir dans 100 emplacements mondiaux dans des actions, des options et des dérivés. Les services de support sont sous-développés, même si DEGIRO lancera prochainement une gamme d’outils pédagogiques et une source d’actualités. Le principal inconvénient est l’ouverture d’un compte-titres aux Pays-Bas. Il est donc nécessaire de faire une déclaration auprès des autorités fiscales françaises de ce compte détenu à l’étranger. DEGIRO ne délivre donc pas d’IFU. D’un autre côté, DEGIRO promet de commercialiser une offre PEA depuis plus de 2 ans, mais le lancement est constamment retardé. Interactive Brokers existe depuis 40 ans. Il s’agit d’une société de courtage américaine créée en 1977 et cotée au Nasdaq depuis 2007. Cette société compte 850 employés et filiales dans 9 pays. Il est le précurseur en termes de technologie d’investissement en bourse: en 1983, la société a créé le premier ordinateur portable pour le trading, tandis que les courtiers concurrents utilisaient des feuilles de calcul mises à jour deux fois par jour. Interactive Brokers propose la plus large gamme de marchés et de produits. Sa plateforme est utilisée par les traders professionnels, les investisseurs institutionnels et les institutions financières du monde entier. Il est également ouvert aux particuliers. Les taux et commissions sont les plus bas du marché pour les gros volumes traités. Le choix se fait de manière forfaitaire ou sur une échelle mobile de prix en fonction du volume. Ce coureur reçoit de nombreux prix chaque année – il est au sommet du classement de Barron en tant que meilleur coureur en ligne pour le 7e année consécutive en 2017. La contrepartie de tous ces services haut de gamme est un dépôt initial d’un minimum de 10 000 $ et une maîtrise de l’anglais pour maîtriser l’information et la plateforme. Comparez les tarifs avec les courtiers en ligne Les frais de courtage sont une composante essentielle de la performance du portefeuille. Trop élevés, ils peuvent affecter les performances de vos retours. Cependant, la comparaison des frais de courtage est souvent un parcours du combattant, certains courtiers proposent des prix différents selon le nombre d’ordres exécutés, d’autres selon les formules à choisir ou selon le canal. La comparaison ci-dessous se réfère à des ordres de tailles différentes sur les marchés d’Euronext et de New York (NYSE et Nasdaq). Comparaison du coût d’une commande sur Euronext 250 € 1 000 € 10 000 € 1 DeGiro 0,35 € 0,65 € 4,25 € 2 Bourse directe 0,99 € 1,90 € 9 € 3 Fortuneo (offre optimale) 1,95 € 3,90 € 20 € 4 4 Boursorama Banque (Offre Découverte / Classique) 1,99 €: offre découverte 5,50 € offre classique 48 € 5 5 Binck (tarif classique) 2,50 € 2,50 € 10 € 6 6 BforBank 2,50 € 2,50 € 13 € 7 7 Couloirs interactifs 4 € 4 € 8 € Sans aucun doute, le courtier le moins cher est DEGIRO. Pour une commande de 250 € sur la bourse Euronext, les coûts ne sont que de 0,35 €, alors que son concurrent le plus proche est presque le triple (échange direct), sans oublier BforBank ou Binck.fr, qui facturent le commande à 2,50 €. Pour les commandes plus importantes, Binck.fr est mieux placé. Il est à noter que Bourse Direct a augmenté certains prix fin 2016. Interactive Brokers est le moins bien placé. En revanche, si un prix en volume est choisi, pour un volume de transaction de 1 million par mois, les frais sont de 0,08%, soit 0,20 € pour une commande de 250 €, ou 8 € pour une commande à partir de 10 000 €. Et encore moins pour des volumes plus importants. Comparaison du coût d’une commande sur NYSE 250 € 1 000 € 10 000 € 1 Couloirs interactifs 1 $ (ou 0,005 $ / action) 2 Degiro 0,50 € + 0,004 $ / action 3 Binck 5,25 € 6 € 15 € 4 4 Bourse directe 8,50 € 8,50 € 8,50 € 5 5 Bfor Bank 18 € 18 € 23,29 € 6 6 Banque Boursorama 23,85 € 23,85 € 23,85 € 7 7 Fortuneo 50 € 50 € 50 € Il en va de même pour les commandes passées sur le marché de New York, avec Degiro en premier, suivi par American Interactive Brokers. Pour une commande de 250 €, le prix n’est que de 0,50 € contre 5,25 € pour Binck.fr ou 50 € pour Fortuneo, ce qui représente une économie très importante pour l’investisseur qui souhaite se rendre au Nasdaq. Comparer les produits et l’accès au marché Si le critère de prix est toujours essentiel dans le choix du courtier en ligne, le deuxième critère est le nombre de produits d’investissement proposés par le courtier. Investir en bourse est plus que des actions et des fonds communs de placement. Aujourd’hui, il existe une large gamme de produits dérivés accessibles aux non-professionnels qui permettent d’élargir la gamme des instruments financiers et d’accéder à d’autres marchés financiers jusque-là réservés aux professionnels. Produits d’investissement disponibles Accès au marché et PEA / PEA-PME Tous les courtiers en ligne, à l’exception de Bink.fr et BforBank, proposent une gamme complète de produits d’investissement, des plus traditionnels, tels que SICAV et FCP, aux plus sophistiqués, tels que les futures. Interactive Brokers négocie plus de la moitié des contrats à terme mondiaux. BforBank n’offre pas de CFD, de turbo ou de futures, ce qui limite sévèrement les investissements intrajournaliers. PEA / PEA-PME Accès aux marchés étrangers. 1 Couloirs interactifs non 100 marchés dans 24 pays 2 Degiro non 19 Europe + 5 EU + tel pour les autres 3 Binck oui 19 Europe + 2 EU + tel pour les autres 4 4 Bfor Bank oui 15 Europe + 2 EU + tel pour les autres 5 5 Bourse directe oui 9 Europe + 2 EU + tel pour les autres 6 6 Banque Boursorama oui 9 Europe + 2 EU + tel pour les autres 7 7 Fortuneo oui 3 Europe + tel pour les autres Interactive Brokers et Degiro se distinguent du panel car ils offrent le plus large accès aux bourses étrangères via leur plateforme. Pour les autres courtiers, vous devez appeler pour accéder à certains emplacements, ce qui entraîne des frais supplémentaires. Le PEA n’est pas encore disponible sur IB et Degiro bien qu’il ait été annoncé depuis un certain temps par ce dernier. Comparez les services Un troisième critère de comparaison est la prestation de services aux clients: l’assistance téléphonique est-elle disponible l’après-midi et le samedi? Existe-t-il une application mobile? La plateforme de trading est-elle efficace? Le courtier offre-t-il une formation gratuite ou payante? Relation client Assistance téléphonique Agences dans la ville 1 Bourse directe H-F: 9 h à 20 h S: 11 h à 15 h 4 4 2 Banque Boursorama Lun-ven: 8h-22h S: 8h45 à 16h30 non 2 Binck Lun-ven: 8h-22h S: 10 h à 13 h 14 h à 17 h non 2 Fortuneo L-F: 8h30 à 20 h S: 9 h à 18 h non 2 Bfor Bank H-F: 8 h à 21 h S: 9 h à 18 h non 2 Couloirs interactifs H-F: 8 h à 18 h non 2 DeGiro Lun-ven: 8h-22h non Quant à ce type de service, la Bourse directe est plus efficace que ses concurrents: elle est la seule à disposer de 4 agences à Paris, Lyon, Toulouse et Lille où se trouvent les chargés de clientèle sur rendez-vous. Il est également le seul courtier à proposer gratuitement des formations et des séances de coaching (payantes). Veuillez noter qu’Interactive Brokers et Degiro sont les seuls courtiers qui n’offrent pas d’assistance téléphonique le samedi. Le service client d’Interactive Brokers est en anglais, mais pour ceux qui parlent bien cette langue, une académie multi-formation est disponible. Conclusion: quels courtiers dois-je recommander? Fortuneo, Boursorama et BforBank ont ​​le même profil: adossés à des groupes bancaires, ils ne sont pas des «pure players» (ils associent banque et courtage). Leurs offres bancaires sont de grande qualité (prêts immobiliers, PEL, CEL, carte Visa Premier sans prélèvement automatique de revenus …). D’un autre côté, le courtage en valeurs mobilières n’est clairement pas votre priorité avec des prix deux fois plus élevés que le marché boursier direct. Fortuneo et Boursorama ont également perdu des parts de marché au cours des 3 dernières années. Binck propose des prix légèrement plus élevés que ses concurrents DEGIRO et Bourse Direct. Mais il dispose d’excellents outils de gestion pour gérer les commandes. La plateforme en ligne est efficace et peut devenir une mini salle des marchés personnalisée. Bourse directe propose une offre complète à des prix compétitifs, notamment pour les petits investisseurs. Il a été élu meilleur courtier en ligne en 2016 grâce à son service client par Investments Trends, un organisme de recherche dans le domaine. Contrairement à DEGIRO, il dispose de 4 agences en France (Paris, Lyon, Lille et Toulouse) où l’on peut rencontrer des conseillers et bénéficier d’une formation initiale sur le marché. Leurs services sont les plus efficaces des 6 courtiers. DEGIRO est actuellement le moins cher du marché. Elle présente cependant les inconvénients d’un ultra low cost: c’est une entreprise néerlandaise sans bureau à Paris (mais avec des conseillers francophones disponibles en semaine de 8h à 22h), pas d’émission d’IFU, pas de PEA, ce qui est un inconvénient si vous souhaitez investir à la Bourse de Paris. Interactive Brokers est le leader mondial, sa plateforme est utilisée par des professionnels et permet un accès le plus large aux produits et marchés. Son prix devient compétitif pour les grands portefeuilles. Cependant, le montant minimum du portefeuille est de 10 000 € et la maîtrise de l’anglais est requise. L’association de la célèbre plateforme Prorealtime et Interactive Brokers propose une solution simple en France: le dépôt initial est réduit à 5 000 $ et l’information est en français. A noter que DEZIRO, courtier en bourse 100% gratuit (le financement proviendra de la publicité sur le site), apparaîtra prochainement, sans conseil, sans publicité. !function(f,b,e,v,n,t,s){if(f.fbq)return;n=f.fbq=function(){n.callMethod?n.callMethod.apply(n,arguments):n.queue.push(arguments)};if(!f._fbq)f._fbq=n;n.push=n;n.loaded=!0;n.version='2.0';n.queue=[];t=b.createElement(e);t.async=!0;t.src=v;s=b.getElementsByTagName(e)[0];s.parentNode.insertBefore(t,s)}(window,document,'script','https://connect.facebook.net/en_US/fbevents.js');!function(f,b,e,v,n,t,s){if(f.fbq)return;n=f.fbq=function(){n.callMethod?n.callMethod.apply(n,arguments):n.queue.push(arguments)};if(!f._fbq)f._fbq=n;n.push=n;n.loaded=!0;n.version='2.0';n.queue=[];t=b.createElement(e);t.async=!0;t.src=v;s=b.getElementsByTagName(e)[0];s.parentNode.insertBefore(t,s)}(window,document,'script','https://connect.facebook.net/en_US/fbevents.js');fbq('init','1123132257731357');fbq('track',"PageView"); L’article Comment choisir le bon courtier pour investir en bourse ? est apparu en premier sur courtiers en ligne.
  2. Courtier immobilier, courtier pret immobilier : Pour nous assurer d’obtenir les meilleures offres pour nos clients, nous sommes partenaires avec plus de 100 établissements de crédit (banques mutuelles, banques de réseau, bureaux régionaux, etc.) et compagnies d’assurance (mutuelles, compagnies d’assurance et courtiers). ) et nous négocions avec eux les meilleurs tarifs. Pour vous offrir le meilleur service, nous sommes totalement indépendants de nos partenaires. Qu’est-ce qu’un courtier? Le courtier hypothécaire et le courtier d’assurance sont l’intermédiaire entre: d’une part, le futur emprunteur ou futur client assuré; de l’autre, la banque ou l’assureur. Il se soucie comparer et négocier les meilleures conditions financières avec les institutions de crédit et d’assurance au nom de vos clients. Il a également une mission d’accompagnement: les conseille à chaque étape de leur enquête.Tout le monde ne peut pas devenir coureur. C’est une profession réglementée. Pour l’exercer, des prérequis sont requis en termes de qualification. Agent de crédit immobilier: une profession hautement encadrée Emprunter est un IOBSP, c’est-à-dire un intermédiaire dans les services bancaires et de paiement.Le travail de l’IOBSP est encadré par la loi. Selon l’article L 519-1 du Code monétaire et financier, «l’intermédiation dans les opérations bancaires et les services de paiement est l’activité qui consiste à présenter, proposer ou assister la conclusion d’opérations bancaires ou de services bancaires. paiement ou pour effectuer tous les travaux et conseils préparatoires à sa réalisation « . Pour exercer ses fonctions, l’IOBSP doit être enregistré auprès d’Orias (Organisation pour l’enregistrement des intermédiaires d’assurance). Cette autorisation est accordée après vérification: de ses capacités. Ceux-ci peuvent être justifiés par: un diplôme national de niveau II certifiant une formation dans les domaines de la finance, de la banque ou de l’assurance; expérience professionnelle dans le secteur bancaire; 150 heures de formation certifiée pour fournir des compétences dans les domaines financier, économique et juridique; votre inscription au RCS (registre du commerce et des sociétés); de la souscription de la garantie de responsabilité civile professionnelle ; absence d’inscription au casier judiciaire. Obligation de conseiller du courtier en crédit Outre sa mission de contact avec les banques et les assureurs, le courtier immobilier a également la responsabilité de conseiller ses clients. Il s’agit d’une obligation légale, également définie par l’article L.519-1 du code monétaire et financier. Mais d’autres textes mentionnent cette obligation de support et d’information, notamment les articles R.519-22, R.519-28 et R.519-29. Grâce à ses connaissances certifiées, le courtier immobilier est là pour conseiller son client à chaque étape de son projet, le référer aux meilleures offres et l’informer sur les produits financiers existants. Concrètement, votre courtier hypothécaire vous propose une assistance personnalisée adaptée à votre situation, vos attentes et votre projet.Il peut également vous renseigner sur les types de financement possibles pour un projet immobilier (par exemple, un prêt remboursable, un PTZ ou un crédit relais pour un projet immobilier) ou pour la consommation (prêt personnel, prêt auto, crédit renouvelable …). Pourquoi utiliser un courtier immobilier comme Empruntis? Passer par un courtier de crédit et d’assurance présente de nombreux avantages: Réduire les coûts de votre crédit ou assurance et profitez du meilleur tarif. En passant par Empruntis, vous pouvez bénéficier de conditions financières plus avantageuses que de contacter directement une banque ou un assureur.Parce que ? Parce que nous sommes en concurrence avec un grand nombre d’organisations de crédit et d’assurance. Mais aussi parce que nous mettons à la disposition de nos partenaires un volume important de dossiers, cela nous permet de négocier les meilleures offres pour vous, même lorsque, par exemple, les tarifs immobiliers sont déjà très bas; Vous gagnez du temps! N’y a-t-il pas le temps de voyager par les banques et les assureurs? Pas de problème, nous comparons les organismes de prêt et d’assurance pour vous. Nous sélectionnons les meilleures offres, il vous suffit de choisir celle qui vous semble la plus intéressante.Vous êtes dirigé vers l’établissement qui correspond le mieux à votre projet. Nos conseillers connaissent les principales organisations de marché et leurs politiques commerciales; C’est gratuit ! Vous ne nous payez aucun frais de courtage, en fait nous sommes gratuits * aux clients emprunteurs qui soumettent un dossier sur notre site. Les banques nous paient; Un expert vous accompagne. La mission du courtier immobilier ne se limite pas à l’obtention d’une simple hypothèque ou d’un taux d’assurance. Grâce à notre expérience et notre connaissance du marché, nous vous conseillons sur le bon type de prêt et la durée, le bon montage financier ou les bonnes garanties d’assurance. Nous pouvons également négocier pour vous de reporter vos délais ou de renoncer à la compensation de remboursement anticipé (IRA). * Nous sommes libres dans toutes nos activités (hypothèque, crédit à la consommation, assurance, rachat de crédit), à l’exception de la consolidation de crédit. La raison ? Nos conseillers sont responsables, de A à Z, de la collecte des dossiers de nos clients. Quelles sont les valeurs et les engagements du prêt? Les services Empruntis s’inscrivent dans une charte qualité: le Conseil. Nous aidons les emprunteurs et les assurés à choisir la meilleure offre. Nous recommandons toujours l’offre la plus adaptée à votre situation et à votre projet; Conseils gratuits. Nos services et outils sont gratuits pour les internautes (hors frais de connexion). Ils ne vous lient d’aucune façon et vous choisissez les offres qui vous intéressent; la qualité. La qualité de nos prestations est pour nous une priorité. Nous sommes attentifs aux commentaires et suggestions de nos clients. De plus, nous nous engageons sur 3 points: La rapidité de nos services. Une fois votre dossier déposé sur notre site, nous nous engageons à vous rappeler dans les 48 heures; Le sérieux de nos partenaires. Nous sélectionnons nos partenaires en fonction de leur sérieux et de leur rapidité de traitement des fichiers; Transparence totale. Nous répondons à toutes vos questions sur le fonctionnement du site. De même, nous ne transmettrons des données vous concernant qu’avec votre consentement. Nous indiquons également les destinataires de ces données à votre demande. Empruntis, un courtier immobilier reconnu par la profession. Empruntis est membre actif d’Apic, l’association professionnelle des intermédiaires de crédit. Créée en 2010, cette organisation vise à représenter les intermédiaires de crédit qui exercent leurs missions en France. Cette dimension s’exprime de deux manières: La création d’un label qui garantit un service de qualité aux consommateurs; La publication d’une lettre de bonne conduite. Tous les conseillers en prêts ont reçu une formation reconnue. En plus de leur expérience et de leurs connaissances techniques approfondies des accords de prêt et des différentes offres de financement, tous nos conseillers ont reçu une formation spécialisée dans un centre agréé pour mener à bien leurs missions IOBSP. Cette formation leur permet de devenir des experts des produits bancaires et donc d’accompagner leurs clients dans les meilleures conditions. À la fin de la formation, ils ont reçu un certificat. Certifie vos compétences et connaissances en matière de recherche de crédit et d’assurance.Le prêt, c’est plus de 100 conseillers! Et chacun d’eux est un véritable spécialiste de son métier. Quels sont les produits financiers couverts par Empruntis? Notre domaine d’expertise touche différents produits financiers: acquérir une résidence principale ou secondaire ; investissement locatif. Cette opération consiste à acheter un bien immobilier puis à le louer; effectuer des travaux de développement ; le rachat hypothécaire. En d’autres termes, demandez à une banque de racheter votre prêt hypothécaire pour bénéficier de taux inférieurs à ceux de la signature du contrat initial. Certaines conditions doivent être remplies pour que cette opération soit intéressante. La différence de tarifs entre l’ancien et le nouveau doit notamment être suffisamment élevée pour compenser les coûts liés à l’opération (IRA, frais de garantie, etc.). De même, la date de signature du crédit est également importante. Partant du principe que le rachat de crédits hypothécaires permet d’abaisser le niveau de vos mensualités, il est plus intéressant de racheter votre crédit pendant les premières années d’amortissement, période au cours de laquelle vous déchargez principalement les intérêts. Nos conseillers vous aideront à savoir si cette opération est avantageuse ou non dans votre cas particulier, puis ils vous conseilleront dans le choix de la meilleure offre. crédit relais. Ce financement est adapté aux opérations d’achat de revente. Souvent, nos clients sont amoureux d’une propriété sans avoir vendu leur maison actuelle. Dans ce cas, le crédit-relais est la solution idéale. Ce prêt vous permet de financer votre nouvelle acquisition, puis il est réglé avec la vente de votre ancienne propriété; prêts lissés. Certains dossiers incluent divers prêts immobiliers: prêt bancaire classique, PTZ, prêt épargne logement, prêt action maison … Il est donc possible de « lisser » ces prêts pour obtenir des versements mensuels constants et non pas augmenter votre budget. Nos consultants maîtrisent également ce type de configuration. Assurance prêt immobilier Depuis l’adoption de la loi Lagarde (2010) et de la loi Hamon (2014), les emprunteurs ne sont plus tenus d’accepter l’assurance prêt hypothécaire proposée par leur banque. Ils peuvent s’adresser à un assureur extérieur, ou mieux, à un courtier en prêts hypothécaires, pour négocier des conditions d’assurance plus attrayantes. C’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance. Cependant, une condition: le nouveau contrat doit offrir les mêmes garanties que le contrat initial proposé par la banque. C’est précisément là que nous intervenons: Prêt, courtier d’assurance prêt hypothécaire Nous recherchons les offres d’assurance les plus avantageuses, avec les mêmes garanties. Vous pouvez utiliser nos services de courtiers en assurance prêt hypothécaire: avant de signer votre hypothèque ; jusqu’à 1 an après la signature de l’hypothèque, grâce à la loi Hamon ; et à partir de janvier 2018, à chaque date anniversaire du contrat d’assurance. Par exemple, si vous avez signé votre assurance prêt hypothécaire et habitation en avril 2016, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance à tout moment jusqu’en avril 2017 (loi Hamon). Après cette date, il sera possible de modifier le contrat à chaque date anniversaire (avril 2018, avril 2019, avril 2020, etc.). Pourquoi utiliser un courtier d’assurance prêt hypothécaire? Un courtier en assurance prêt hypothécaire a les mêmes avantages qu’un courtier en crédit. Tout d’abord, le courtage en assurance prêt hypothécaire vous permet de comparer l’assurance de l’emprunteur. L’objectif? Réduisez le coût de votre assurance crédit tout en bénéficiant des meilleures garanties. Deuxièmement, le courtier d’assurance prêt hypothécaire vous fait gagner du temps. Il n’est pas nécessaire d’aller chez les assureurs pour comparer leurs offres, tout se fait à distance. Vous remplissez notre formulaire, recevez nos propositions et l’un de nos conseillers vous contactera dans les 48 heures. Ensuite, choisissez l’offre qui vous convient le mieux. Troisièmement, un courtier en assurance prêt hypothécaire vous conseille et vous guide dans le choix de la meilleure offre qui convient à votre profil. Crédit à la consommation Plusieurs solutions peuvent financer votre projet de consommation: achat de véhicule, déplacement, acquisition de matériel ou matériel informatique. Par exemple, pour un achat de voiture, vous pouvez choisir un prêt-auto, un prêt personnel ou un LOA. Nos conseillers consommateurs sont spécialisés dans les différents types de financement: crédit voiture, pour financer l’achat d’une voiture; crédit moto, pour l’achat d’un véhicule à deux roues; crédit travaux, destiné à reconstruire votre logement; prêt personnel, qui peut financer tous les projets. Sa particularité? Vous n’avez pas besoin d’expliquer à la banque pourquoi vous avez besoin des fonds; crédit renouvelable. Cela fonctionne différemment d’un prêt conventionnel. En fait, une somme d’argent vous est attribuée, vous pouvez l’utiliser comme vous le souhaitez et quand vous le souhaitez. Il vous suffit ensuite de rembourser le montant utilisé; la LOA. Cette solution permet aux conducteurs de louer un véhicule puis, à la fin de la période de location, de l’acheter définitivement. Ensuite, ils doivent payer la valeur résiduelle du véhicule. Important: les prêts à la consommation peuvent couvrir toutes sortes de projets, mais ils sont limités en termes de montant. Un crédit à la consommation ne peut excéder 75 000 €. Si un prêt à la construction est supérieur à ce montant, il devient une hypothèque. Rachat de crédit Cette opération consiste à racheter toutes les dettes par un organisme de crédit puis à payer un seul prêt mensuel.. Les crédits immobiliers, les crédits à la consommation (prêts personnels, crédit renouvelable …), ainsi que les découverts bancaires et les retards fiscaux peuvent être regroupés. La consolidation de crédit (également connue sous le nom de restructuration de dette ou de rachat de crédit) vous permet diminuer le montant de vos mensualités et votre taux d’endettement. En réduisant votre dette, vous trouvez nouvelle capacité d’investissement. Il existe deux types de rachat de crédit: L’achat de crédit à la consommation.. Seuls les crédits à la consommation sont regroupés; Le rachat de crédit hypothécaire. L’opération comprend une hypothèque et est garantie par une hypothèque. Nos chargés de prêts sont spécialisés dans ces 2 opérations. Ils s’adaptent à vos besoins et à votre objectif. Comment comparer les offres de prêts hypothécaires grâce à l’agent immobilier Empruntis? Pour utiliser nos services et bénéficier de tarifs personnalisés, rien de compliqué: Identifiez votre projet sur Empruntis.com (hypothèque, crédit à la consommation, assurance prêt …) et remplissez un formulaire en quelques minutes; Nous analysons et questionnons nos partenaires en temps réel. Des offres vous sont envoyées; Vous êtes contacté par l’un de nos conseillers courtiers pour vous accompagner dans le choix de votre offre. Pour tout savoir sur l’évolution des taux des prêts hypothécaires Nous publions plusieurs baromètres qui nous permettent de suivre l’évolution des taux fixes actuels, en fonction des échelles régulièrement transmises par nos partenaires bancaires. Nous proposons aux internautes: Simulez des prêts et des assurances avant de comparer Une demande de financement est en préparation. Nos outils de simulation vous permettent de calculer avec précision votre capacité d’emprunt, votre taux d’endettement ou vos futurs versements mensuels, alors pourquoi vous en priver?Les simulations de crédit vous permettent de vérifier gratuitement votre solvabilité et donc la viabilité de votre projet. Ils offrent également aux futurs emprunteurs la possibilité de se projeter dans l’avenir avec nos calculateurs d’amortissement et nos versements mensuels, avant les travaux du courtier immobilier.Les résultats des simulations constitueront une base sur laquelle vous pourrez compter pour votre demande de financement. Emprunté au cœur de l’actualité Preuve de notre sérieux, les journalistes demandent régulièrement à Empruntis de nous faire part de son expérience dans le monde de l’assurance crédit et hypothécaire. N’hésitez pas à consulter notre espace presse où nous listons nos différentes interviews à la télévision, à la radio, dans la presse générale et spécialisée et sur Internet. !function(f,b,e,v,n,t,s) {if(f.fbq)return;n=f.fbq=function(){n.callMethod? n.callMethod.apply(n,arguments):n.queue.push(arguments)}; if(!f._fbq)f._fbq=n;n.push=n;n.loaded=!0;n.version='2.0'; n.queue=[];t=b.createElement(e);t.async=!0; t.src=v;s=b.getElementsByTagName(e)[0]; s.parentNode.insertBefore(t,s)}(window, document,'script', 'https://connect.facebook.net/en_US/fbevents.js'); fbq('init', '473078976837275'); fbq('track', 'PageView'); fbq('track', 'ViewContent', { content_type: 'home', }); L’article Courtier immobilier, courtier pret immobilier est apparu en premier sur courtiers en ligne.
  3. Quel est le meilleur PEA ? Notre Guide Complet & Comparatif : Voulez-vous entrer pour investir en bourse? En misant sur de nombreux avantages, notamment fiscaux, si vous misez sur des actions européennes, le PEA sera une option idéale. Pour y accéder, vous aurez la possibilité de choisir parmi une grande variété d’établissements. Les offres n’étant pas les mêmes entre elles, il est important de vous donner un aperçu du marché, mais avant cela, nous donner une présentation de ce type d’investissement nous semble important. Meilleur PEA: comprendre le fonctionnement de cet emplacement Du fait qu’il s’agit d’un compte limité aux titres européens, le Stock Savings Plan a de nombreux arguments à faire valoir. En plus de ses taxes avantageuses, il offre la possibilité de bénéficier de coûts plus abordables, chaque fois que vous choisissez votre établissement, bien sûr. · Économies réglementées dédiées aux actions européennes Le PEA ou plan d’épargne logement est un produit d’épargne réglementé qui vous donne la possibilité d’acheter et de gérer des titres de sociétés européennes, tout en bénéficiant de conditions fiscales plus clémentes selon plusieurs principes. . Les titres en question peuvent être des actions de sociétés domiciliées dans un pays de l’Union européenne, l’Islande ou la Norvège, dont des OPCVM dont les trois quarts des actions sont européennes ou des ETF dont le sous-jacent comprend, pour la plupart, des Titres Européens. Cette limitation aux seules actions européennes ne devrait pas constituer un obstacle à l’adoption de cette solution, les possibilités de diversification étant très nombreuses en raison du grand nombre d’actions européennes et françaises. · Avantages fiscaux qui augmentent l’attractivité La limitation aux seuls titres français et européens est également compensée par les conditions fiscales attractives attachées au PEA. En cas de conservation de l’investissement pour une durée minimale de 5 ans, une exonération de l’impôt sur les plus-values ​​et les dividendes s’applique. Cependant, cet avantage ne s’applique que lorsque vous retirez votre argent du PEA. Aucune déclaration ne sera faite en cas de conservation de ce dernier dans le compte de trésorerie d’investissement. Par conséquent, en cas de retrait: Avant la deuxième année de souscription, un impôt sur le revenu de 22,5% et des charges sociales s’appliqueront. De 2 ans à 5 anse année de souscription, l’impôt sur le revenu sera de 19,0% et les cotisations à la sécurité sociale de 17,2%. Après 5 ans, aucun impôt sur le revenu ne sera appliqué. · Coûts de plus en plus bas La souscription à un plan d’épargne-actions implique, en principe, la soumission à deux types de frais: les frais administratifs et les frais de courtage. Le premier comprend notamment les frais d’ouverture, les temps d’arrêt et les frais de clôture. Dans le second, les frais sont facturés par le courtier en cas de commande. Veuillez noter que depuis l’arrivée des courtiers en ligne qui, en raison de la dématérialisation de leurs services, sont disposés à renoncer aux frais administratifs, les frais sont devenus de plus en plus abordables. Meilleur PEA: conseils pour le trouver La profusion d’offres PEA peut compliquer vos efforts pour en trouver une bonne. Heureusement, si vous vous basez sur un certain nombre de critères et réfléchissez bien à vos besoins, vous saurez où vous tourner. · Les critères à considérer lors du choix d’un courtier en valeurs mobilières 3 critères sont les plus importants pour choisir le courtier qui vous permettra d’obtenir un PEA. Le premier est le tarif, qui doit être abordable, clair et transparent. Elle est suivie de la capacité de l’intermédiaire à ouvrir au moins la porte aux principales bourses du vieux continent. Le troisième critère est bien sûr l’ergonomie et l’intuitivité de l’interface. Une version d’essai gratuite est généralement disponible auprès de plusieurs courtiers. Vous devriez en profiter pour commenter plusieurs d’entre eux. · Il est important de prendre en compte vos besoins Cela consiste à choisir une «optimisation» ou une «approche confort», selon les critères qui vous intéressent le plus lors du choix d’une offre PEA. S’il s’agit du meilleur rapport qualité / prix, la première approche vous convient. En principe, cela devrait vous conduire à des courtiers en ligne indépendants à des prix attractifs, mais ils vous permettent uniquement d’ouvrir un PEA et de passer des ordres sur des marchés financiers comme Bourse Direct et Binck. Dans ce cas, vous aurez plusieurs options en termes de choix d’actions et d’OPCVM d’actions éligibles à ce type d’investissement. Si c’est votre capacité à profiter d’une offre mondiale qui comprend non seulement le PEA, mais aussi d’autres produits bancaires conventionnels, cela vous intéresse, l’approche «  confort  » est la meilleure. Il vous amènera à une banque en ligne comme BforBank. Meilleur PEA: gestion libre ou gestion de sous-mandat? Il doit être clair dès le départ, si vous êtes néophyte dans le monde des investissements boursiers, une administration gratuite n’est pas recommandée. En fait, cela peut vous exposer à de nombreux risques qui vous mettront en faillite. Par conséquent, il est recommandé d’opter pour la gestion des sous-mandats. Dans ce cas, un professionnel sera en charge de la gestion, misera votre argent et arbitrera en fonction de l’évolution des marchés européens. Cependant, la plupart du temps, l’accès à ce service vous coûte des dizaines de milliers d’euros, mais ces dernières années, certains managers ont pu en profiter avec un budget de 1000 euros. Meilleur PAE: quels acteurs privilégier dans la gestion du sous-mandat? Est-ce la première fois que vous investissez dans le PEA? La formule qui vous convient le mieux est sans aucun doute la gestion des sous-commandes. Si Yomoni et Fortuneo sont les favoris dans ce domaine, My Investments voit leur notation baisser de façon spectaculaire en raison d’un manque de transparence. Yomoni – le fournisseur de gestion de sous-commandes le plus populaire Ce robot-conseiller français se distingue des gestionnaires d’actifs conventionnels par sa technologie de pointe, vous donnant la possibilité d’effectuer une analyse de marché en temps réel et d’envoyer des recommandations aux équipes d’experts qui travaillent derrière eux. Son rendement annuel depuis le lancement dépasse 6%, ce qui fait de lui le joueur le plus performant dans l’univers de la gestion des sous-mandats. Cela se comprend au regard de son accessibilité, grâce à un ticket d’entrée à partir de 1000 euros, contre 10 fois plus pour ses concurrents traditionnels. À cela s’ajoutent ses frais de gestion qui ne dépassent pas 1,6% et ses offres promotionnelles jusqu’à 200 euros. Fortuneo: performances correctes, meilleure accessibilité Contrairement à la grande majorité des banques en ligne, Fortuneo propose la gestion des mandats pour votre PEA. Sa deuxième place dans le classement actuel s’explique notamment par un rendement annuel correct, à 3,8%, qui rappelle la performance d’un fonds en euros digne de ce nom. Pour y accéder quand même, il vous faut un budget de 30 000 euros. Par conséquent, le PEA administré par Fortuneo est principalement dédié aux grandes fortunes. · Mes investissements: 3e place malgré un problème de transparence Le podium des meilleures offres en gestion de mandats est complété par Mes Placements, courtier affilié à la Société La Financière de l’Echiquier. De nombreux investisseurs souscripteurs mentionnent de bons résultats. La plupart d’entre eux sont encore de grandes fortunes, l’offre sous le mandat de mes investissements est accessible à partir d’un budget de 50 000 euros. Cependant, il est difficile de confirmer les déclarations de ces personnes, sachant que le courtier n’a pas publié depuis plusieurs années leurs performances. Meilleur PEA: vers quel PEA de gestion libre se tourner? Si vous maîtrisez le b-a-b-a dans le monde de la bourse, vous n’aurez pas à dépenser pour confier à un professionnel la gestion de votre PEA. Il vous suffit de trouver la meilleure offre. Ces quelques options sont préférées. · BforBank: le leader du PEA autogéré La qualité de son offre de courtage PEA en gestion libre a permis à BforBank d’être en tête du classement dans cette catégorie. Cela se traduit notamment par l’absence de frais administratifs, de faibles frais de courtage, l’ouverture aux plus grandes bourses européennes et l’ergonomie de la plateforme. En outre, il existe un certain nombre d’outils dédiés à faciliter la prise de décision des investisseurs, ne citant que les analyses financières pertinentes de Kepler Chevreux. ING Direct: monter en termes d’investissement Si pour vous, les progrès du monde de l’investissement doivent également se traduire par un choix luxueux d’offres financières, le mieux pour vous est d’opter pour ING Direct. De plus, avec cette banque, aller au marché n’implique pas toujours une dépense importante. En effet, 1200 euros par mois ou 5000 économies suffisent pour avoir la carte Master Gold gratuite. Concernant l’offre PEA de cette organisation, de nombreux avantages peuvent également être mis en évidence: l’absence de frais administratifs, l’attractivité des frais de courtage, notamment pour les ordres n’excédant pas 1000 € sur Euronext, l’ouverture aux bourses plus important Divers outils de commande supplémentaires. Et si vous ajoutez la qualité de votre offre bancaire, ING Direct sera un excellent choix si vous souhaitez une banque principale pour tous vos investissements financiers. Boursorama: évitez les effets extrêmement actifs Si vous êtes l’un des investisseurs désireux de passer au moins 150 commandes par an, Boursorama, troisième acteur du classement PEA en gestion libre, n’est pas une meilleure option pour vous. Le chiffre d’affaires des investisseurs très actifs est vraiment plus élevé que celui de la concurrence. Sinon, cette organisation sera un interlocuteur idéal, car son offre sera complète et l’accès aux principales bourses européennes sera encouragé. Meilleur PEA: Qu’en est-il des offres de courtage indépendant? Ces dernières années, les banques et les courtiers traditionnels ont été de plus en plus mis au défi par des courtiers indépendants dans le domaine des plans d’épargne-actions, et cela s’applique également à de nombreux produits financiers. Deux d’entre eux sont souvent cités pour l’excellent rapport qualité-prix de leur PEA, mais pas seulement: Bourse Direct et PEA Binck. · Échange direct: accès à une offre diversifiée à un bien meilleur prix. Grâce à une offre complète et compétitive, ce courtier français indépendant est l’un des plus appréciés non seulement en France, mais dans de nombreux pays européens en termes de PEA. Vous avez également un autre argument à présenter aux personnes intéressées par ce type de placement: la disponibilité de votre service client. Cela ne devrait pas surprendre un courtier avec des établissements non seulement à Paris, mais aussi à Lyon, Lille et Toulouse, établissements prêts à recevoir des clients qui souhaitent obtenir des conseils ou bénéficier d’une formation d’initiation dans le monde. Companion Son interface est toujours considérée comme plus collante par rapport à la concurrence. · Binck: modernité et praticité compensées par un prix plus élevé pour les travailleurs très actifs Il est l’un des pionniers français du courtage indépendant. Parmi ses plus grands atouts: Ouverture à une grande variété de bourses du vieux continent Mise à disposition des outils les plus reconnus tels que ProTrader et ProRealTime pour passer des commandes Disponibilité du service client dans un intervalle de temps plus large Par rapport à ces avantages, le prix semble raisonnable pour les investisseurs qui passent plus de 200 commandes par an. Pour d’autres, cependant, il y a quelque chose à discuter. L’article Quel est le meilleur PEA ? Notre Guide Complet & Comparatif est apparu en premier sur courtiers en ligne.
  4. les perspectives de recrutement d’abonnés déçoivent : (AOF) – Netflix a perdu 2,80% à 421,70 $ contre le flux d’un composé Nasdaq à 2,17%. Si la plateforme de streaming annonce qu’elle a recruté deux fois plus d’abonnés payants que prévu au premier trimestre 2020, les perspectives d’embauche décevront les investisseurs. Il faut dire que la valeur a augmenté de plus de 30% depuis les annonces de mesures de confinement à la mi-mars. Netflix a annoncé avoir attiré près de 15,77 millions d’abonnés payants dans le monde au premier trimestre, contre 7 millions prévus. Cela représente bien plus que son meilleur trimestre à ce jour (9,6 millions selon FactSet). Les analystes s’attendaient à une augmentation de 8,22 millions. La plateforme a publié un bénéfice par action ajusté de 1,57 $, supérieur au consensus FactSet de 1,64 $. La facturation est de 5,77 milliards de dollars, alors que les analystes attendaient 5,75 milliards de dollars. Netflix ajoute qu’il prévoit de recruter 7,5 millions d’abonnés supplémentaires au deuxième trimestre après la mise en œuvre progressive des mesures de désinfection du gouvernement. Du côté des analystes, UBS apprécie un gain net d’abonnés supérieur aux attentes (9,5 millions). Le courtier note également que les perspectives de recrutement au deuxième trimestre sont supérieures à leurs estimations initiales (5,5 millions). La maison des analystes prévoit désormais un bénéfice par action ajusté de 1,82 $ au deuxième trimestre contre 1,68 $ dans sa recommandation précédente. La banque ajuste également le recrutement net du nombre d’abonnés payant pour l’exercice 2020 à 36,1 millions contre les 27 millions précédents. Le chiffre d’affaires de la plateforme pour l’année est désormais estimé à 25,3 milliards de dollars contre 24,8 milliards. L’EBITDA ajusté est attendu à 4,8 milliards contre 4,7 milliards précédemment. Enfin, le bénéfice par action ajusté pour 2020 est estimé à 6,89 $ contre 6,54 $. Le courtier a augmenté son prix cible de 400 $ à 535 $ et a réitéré sa recommandation d’acheter les actions. De son côté, le Credit Suisse, moins optimiste dans sa réévaluation, a ajusté son prix cible de 440 $ à 465 $ et a réitéré sa recommandation à Surperformer. L’analyste note que la liste de contenu d’origine (produite par la plateforme) est presque entièrement en ligne d’ici 2020 et 2021. Cependant, le courtier indique que la plateforme a un avantage certain en termes de contenu par rapport à ses concurrents, et beaucoup plus. ce confinement a provoqué de nombreux arrêts de production. Les risques identifiés par le bureau d’études restent les «3 C», à savoir la concurrence, le coût et la qualité du contenu. JP Morgan, quant à lui, a relevé son prix cible de 480 $ à 535 $ et a réitéré sa recommandation de surpondération sur le titre. La firme de recherche note que le gain net d’abonnés s’est produit dans toutes les régions géographiques. La banque, en revanche, affiche un résultat opérationnel inférieur aux prévisions (958 millions de dollars) en raison des surcoûts de 218 millions liés aux productions arrêtées, ainsi que des engagements de l’entreprise envers le fonds d’aide aux personnes en difficulté. AOF – PLUS D’INFORMATIONS Communication – Médias Au cours des neuf premiers mois de 2018, les revenus publicitaires nets (après négociations) des médias ont diminué de 1,7% à près de 5,9 milliards d’euros. Le dynamisme de la publicité en ligne a profité à tous les médias et a permis de limiter cette baisse. Les revenus numériques nets provenant de la télévision, de la presse écrite, de la radio et de la publicité extérieure ont augmenté de 10,8% au cours de la période. Il existe des disparités selon les médias. La communication extérieure est le support le plus dynamique (+ 4% au global, à 868 millions d’euros) grâce au digital. Les autres médias perdent des revenus: la baisse de la radio est la moins marquée (-0,4%). La presse dans son ensemble (presse quotidienne nationale et régionale, presse régionale hebdomadaire, magazines et journaux gratuits) enregistre une baisse de 4,1%. Quant aux réseaux de télévision, ils ont vu leur chiffre d’affaires baisser de 0,8%, en raison d’un effet de base défavorable lié à la Coupe du monde de football. 2020 Agence Option Finance (AOF) – Tous droits de reproduction réservés par AOF. AOF collecte ses données auprès des sources qu’elle juge les plus fiables. Cependant, le lecteur demeure seul responsable de leur interprétation et de l’utilisation des informations mises à leur disposition. Par conséquent, le lecteur devra tenir AOF et ses collaborateurs à l’abri de toute réclamation résultant de cette utilisation. Option Finance Agency (AOF) est une marque du groupe Option Finance L’article les perspectives de recrutement d’abonnés déçoivent est apparu en premier sur courtiers en ligne.
  5. Quel est le meilleur PEA ? Notre Guide Complet & Comparatif : Voulez-vous entrer pour investir en bourse? En misant sur de nombreux avantages, notamment fiscaux, si vous misez sur des actions européennes, le PEA sera une option idéale. Pour y accéder, vous aurez la possibilité de choisir parmi une grande variété d’établissements. Les offres n’étant pas les mêmes entre elles, il est important de vous donner un aperçu du marché, mais avant cela, nous donner une présentation de ce type d’investissement nous semble important. Meilleur PEA: comprendre le fonctionnement de cet emplacement Du fait qu’il s’agit d’un compte limité aux titres européens, le Stock Savings Plan a de nombreux arguments à faire valoir. En plus de ses taxes avantageuses, il offre la possibilité de bénéficier de coûts plus abordables, chaque fois que vous choisissez votre établissement, bien sûr. · Économies réglementées dédiées aux actions européennes Le PEA ou plan d’épargne logement est un produit d’épargne réglementé qui vous donne la possibilité d’acheter et de gérer des titres de sociétés européennes, tout en bénéficiant de conditions fiscales plus clémentes selon plusieurs principes. . Les titres en question peuvent être des actions de sociétés domiciliées dans un pays de l’Union européenne, l’Islande ou la Norvège, dont des OPCVM dont les trois quarts des actions sont européennes ou des ETF dont le sous-jacent comprend, pour la plupart, des Titres Européens. Cette limitation aux seules actions européennes ne devrait pas constituer un obstacle à l’adoption de cette solution, les possibilités de diversification étant très nombreuses en raison du grand nombre d’actions européennes et françaises. · Avantages fiscaux qui augmentent l’attractivité La limitation aux seuls titres français et européens est également compensée par les conditions fiscales attractives attachées au PEA. En cas de conservation de l’investissement pour une durée minimale de 5 ans, une exonération de l’impôt sur les plus-values ​​et les dividendes s’applique. Cependant, cet avantage ne s’applique que lorsque vous retirez votre argent du PEA. Aucune déclaration ne sera faite en cas de conservation de ce dernier dans le compte de trésorerie d’investissement. Par conséquent, en cas de retrait: Avant la deuxième année de souscription, un impôt sur le revenu de 22,5% et des charges sociales s’appliqueront. De 2 ans à 5 anse année de souscription, l’impôt sur le revenu sera de 19,0% et les cotisations à la sécurité sociale de 17,2%. Après 5 ans, aucun impôt sur le revenu ne sera appliqué. · Coûts de plus en plus bas La souscription à un plan d’épargne-actions implique, en principe, la soumission à deux types de frais: les frais administratifs et les frais de courtage. Le premier comprend notamment les frais d’ouverture, les temps d’arrêt et les frais de clôture. Dans le second, les frais sont facturés par le courtier en cas de commande. Veuillez noter que depuis l’arrivée des courtiers en ligne qui, en raison de la dématérialisation de leurs services, sont disposés à renoncer aux frais administratifs, les frais sont devenus de plus en plus abordables. Meilleur PEA: conseils pour le trouver La profusion d’offres PEA peut compliquer vos efforts pour en trouver une bonne. Heureusement, si vous vous basez sur un certain nombre de critères et réfléchissez bien à vos besoins, vous saurez où vous tourner. · Les critères à considérer lors du choix d’un courtier en valeurs mobilières 3 critères sont les plus importants pour choisir le courtier qui vous permettra d’obtenir un PEA. Le premier est le tarif, qui doit être abordable, clair et transparent. Elle est suivie de la capacité de l’intermédiaire à ouvrir au moins la porte aux principales bourses du vieux continent. Le troisième critère est bien sûr l’ergonomie et l’intuitivité de l’interface. Une version d’essai gratuite est généralement disponible auprès de plusieurs courtiers. Vous devriez en profiter pour commenter plusieurs d’entre eux. · Il est important de prendre en compte vos besoins Cela consiste à choisir une «optimisation» ou une «approche confort», selon les critères qui vous intéressent le plus lors du choix d’une offre PEA. S’il s’agit du meilleur rapport qualité / prix, la première approche vous convient. En principe, cela devrait vous conduire à des courtiers en ligne indépendants à des prix attractifs, mais ils vous permettent uniquement d’ouvrir un PEA et de passer des ordres sur des marchés financiers comme Bourse Direct et Binck. Dans ce cas, vous aurez plusieurs options en termes de choix d’actions et d’OPCVM d’actions éligibles à ce type d’investissement. Si c’est votre capacité à profiter d’une offre mondiale qui comprend non seulement le PEA, mais aussi d’autres produits bancaires conventionnels, cela vous intéresse, l’approche «  confort  » est la meilleure. Il vous amènera à une banque en ligne comme BforBank. Meilleur PEA: gestion libre ou gestion de sous-mandat? Il doit être clair dès le départ, si vous êtes néophyte dans le monde des investissements boursiers, une administration gratuite n’est pas recommandée. En fait, cela peut vous exposer à de nombreux risques qui vous mettront en faillite. Par conséquent, il est recommandé d’opter pour la gestion des sous-mandats. Dans ce cas, un professionnel sera en charge de la gestion, misera votre argent et arbitrera en fonction de l’évolution des marchés européens. Cependant, la plupart du temps, l’accès à ce service vous coûte des dizaines de milliers d’euros, mais ces dernières années, certains managers ont pu en profiter avec un budget de 1000 euros. Meilleur PAE: quels acteurs privilégier dans la gestion du sous-mandat? Est-ce la première fois que vous investissez dans le PEA? La formule qui vous convient le mieux est sans aucun doute la gestion des sous-commandes. Si Yomoni et Fortuneo sont les favoris dans ce domaine, My Investments voit leur notation baisser de façon spectaculaire en raison d’un manque de transparence. Yomoni – le fournisseur de gestion de sous-commandes le plus populaire Ce robot-conseiller français se distingue des gestionnaires d’actifs conventionnels par sa technologie de pointe, vous donnant la possibilité d’effectuer une analyse de marché en temps réel et d’envoyer des recommandations aux équipes d’experts qui travaillent derrière eux. Son rendement annuel depuis le lancement dépasse 6%, ce qui fait de lui le joueur le plus performant dans l’univers de la gestion des sous-mandats. Cela se comprend au regard de son accessibilité, grâce à un ticket d’entrée à partir de 1000 euros, contre 10 fois plus pour ses concurrents traditionnels. À cela s’ajoutent ses frais de gestion qui ne dépassent pas 1,6% et ses offres promotionnelles jusqu’à 200 euros. Fortuneo: performances correctes, meilleure accessibilité Contrairement à la grande majorité des banques en ligne, Fortuneo propose la gestion des mandats pour votre PEA. Sa deuxième place dans le classement actuel s’explique notamment par un rendement annuel correct, à 3,8%, qui rappelle la performance d’un fonds en euros digne de ce nom. Pour y accéder quand même, il vous faut un budget de 30 000 euros. Par conséquent, le PEA administré par Fortuneo est principalement dédié aux grandes fortunes. · Mes investissements: 3e place malgré un problème de transparence Le podium des meilleures offres en gestion de mandats est complété par Mes Placements, courtier affilié à la Société La Financière de l’Echiquier. De nombreux investisseurs souscripteurs mentionnent de bons résultats. La plupart d’entre eux sont encore de grandes fortunes, l’offre sous le mandat de mes investissements est accessible à partir d’un budget de 50 000 euros. Cependant, il est difficile de confirmer les déclarations de ces personnes, sachant que le courtier n’a pas publié depuis plusieurs années leurs performances. Meilleur PEA: vers quel PEA de gestion libre se tourner? Si vous maîtrisez le b-a-b-a dans le monde de la bourse, vous n’aurez pas à dépenser pour confier à un professionnel la gestion de votre PEA. Il vous suffit de trouver la meilleure offre. Ces quelques options sont préférées. · BforBank: le leader du PEA autogéré La qualité de son offre de courtage PEA en gestion libre a permis à BforBank d’être en tête du classement dans cette catégorie. Cela se traduit notamment par l’absence de frais administratifs, de faibles frais de courtage, l’ouverture aux plus grandes bourses européennes et l’ergonomie de la plateforme. En outre, il existe un certain nombre d’outils dédiés à faciliter la prise de décision des investisseurs, ne citant que les analyses financières pertinentes de Kepler Chevreux. ING Direct: monter en termes d’investissement Si pour vous, les progrès du monde de l’investissement doivent également se traduire par un choix luxueux d’offres financières, le mieux pour vous est d’opter pour ING Direct. De plus, avec cette banque, aller au marché n’implique pas toujours une dépense importante. En effet, 1200 euros par mois ou 5000 économies suffisent pour avoir la carte Master Gold gratuite. Concernant l’offre PEA de cette organisation, de nombreux avantages peuvent également être mis en évidence: l’absence de frais administratifs, l’attractivité des frais de courtage, notamment pour les ordres n’excédant pas 1000 € sur Euronext, l’ouverture aux bourses plus important Divers outils de commande supplémentaires. Et si vous ajoutez la qualité de votre offre bancaire, ING Direct sera un excellent choix si vous souhaitez une banque principale pour tous vos investissements financiers. Boursorama: évitez les effets extrêmement actifs Si vous êtes l’un des investisseurs désireux de passer au moins 150 commandes par an, Boursorama, troisième acteur du classement PEA en gestion libre, n’est pas une meilleure option pour vous. Le chiffre d’affaires des investisseurs très actifs est vraiment plus élevé que celui de la concurrence. Sinon, cette organisation sera un interlocuteur idéal, car son offre sera complète et l’accès aux principales bourses européennes sera encouragé. Meilleur PEA: Qu’en est-il des offres de courtage indépendant? Ces dernières années, les banques et les courtiers traditionnels ont été de plus en plus mis au défi par des courtiers indépendants dans le domaine des plans d’épargne-actions, et cela s’applique également à de nombreux produits financiers. Deux d’entre eux sont souvent cités pour l’excellent rapport qualité-prix de leur PEA, mais pas seulement: Bourse Direct et PEA Binck. · Échange direct: accès à une offre diversifiée à un bien meilleur prix. Grâce à une offre complète et compétitive, ce courtier français indépendant est l’un des plus appréciés non seulement en France, mais dans de nombreux pays européens en termes de PEA. Vous avez également un autre argument à présenter aux personnes intéressées par ce type de placement: la disponibilité de votre service client. Cela ne devrait pas surprendre un courtier avec des établissements non seulement à Paris, mais aussi à Lyon, Lille et Toulouse, établissements prêts à recevoir des clients qui souhaitent obtenir des conseils ou bénéficier d’une formation d’initiation dans le monde. Companion Son interface est toujours considérée comme plus collante par rapport à la concurrence. · Binck: modernité et praticité compensées par un prix plus élevé pour les travailleurs très actifs Il est l’un des pionniers français du courtage indépendant. Parmi ses plus grands atouts: Ouverture à une grande variété de bourses du vieux continent Mise à disposition des outils les plus reconnus tels que ProTrader et ProRealTime pour passer des commandes Disponibilité du service client dans un intervalle de temps plus large Par rapport à ces avantages, le prix semble raisonnable pour les investisseurs qui passent plus de 200 commandes par an. Pour d’autres, cependant, il y a quelque chose à discuter. L’article Quel est le meilleur PEA ? Notre Guide Complet & Comparatif est apparu en premier sur courtiers en ligne.
  6. Le comparatif des courtiers en bourse, tout savoir avant de se lancer ! : Il est essentiel de comparer le courtier par lequel vous placerez vos ordres de bourse, comme acheter ou vendre un titre à la Bourse de Paris (par exemple) car tous les courtiers n’offrent pas la même gamme de produits et services Comparer les indices proposés par les courtiers Pour commencer, vous devez déjà savoir sur quels marchés vous souhaitez investir en bourse, il existe en réalité de nombreux indices boursiers parmi lesquels: (S & P500, Dow Jones, CAC40, DAX, etc.). Par conséquent, vous devez déjà faire une comparaison avec les niveaux des indices traités par les différents courtiers. Tous les courtiers comparés ici proposent évidemment de placer des ordres de bourse sur le CAC40 et la Bourse de Paris, mais si vous souhaitez investir dans l’indice S & P500, par exemple, soyez donc prudent avec les types d’indices. offert. Soyez à l’affût des frais de courtage! Les frais de courtage sont ce que vous payez à votre courtier lorsque vous passez une commande en bourse. En effet, vous n’achetez pas d’actions directement en bourse, en effet pour effectuer des achats ou des ventes d’actions il vous faut un agrément qui n’est pas accessible aux particuliers. Qui achète ou vend pour vous lorsque vous passez une commande paie des frais de courtage chaque fois que vous passez une commande, ce qui est la principale source de rémunération d’un courtier en ligne. Vous devez également être extrêmement prudent lorsque vous comparez des courtiers en ligne: vous devez d’abord savoir que les frais de courtage ne sont pas des valeurs fixes, en fait, les frais de transaction sont variables (pour la plupart des courtiers) en fonction du moment de la transaction. Par conséquent, ces différents coûts doivent être soigneusement comparés. La plupart du temps les coûts sont variables selon 5 échelles: (commande de 1000 €, commande de 2000 €, commande de 5000 €, commande de 10 000 € et commande de 50 000 €). Vous devez également savoir que certains courtiers prennent un pourcentage de la transaction pour commander des transactions supérieures à 50 000 €, mais ceux-ci sont très rares. Choisissez un courtier avec un dépôt minimum bas Il est également très important lors du choix de votre courtier en valeurs mobilières de vérifier le montant minimum que vous devrez payer pour commencer à placer vos premières commandes en bourse. En fait, certains courtiers imposent un montant minimum lors de votre premier dépôt sur votre nouveau compte. Négociation boursière: si vous êtes débutant et que vous souhaitez simplement essayer d’investir en bourse, il est conseillé de choisir un courtier qui n’offre pas un montant minimum lorsque vous vous inscrivez et effectuez votre premier dépôt. Si vous êtes un investisseur ayant déjà une expérience de la bourse en ligne, le montant minimum de dépôt à effectuer n’est pas essentiel pour vous, mais les frais de courtage le seront! Code promotionnel, coupons, bonus de bienvenue Pour ouvrir un compte chez un courtier en ligne, il est toujours intéressant de voir si ce dernier propose des offres de bienvenue, des coupons ou des codes de réduction. Pour favoriser l’ouverture d’un compte actions auprès d’un courtier en ligne, ils ne manquent pas d’imagination pour proposer des offres de bienvenue particulièrement attractives! Certains courtiers proposent d’offrir des frais de courtage, d’autres offrent un certain montant lors du premier transfert, etc. Si après avoir comparé les différents coureurs que vous n’avez pas encore choisis, un bonus de bienvenue peut vous faire traverser le parcours! Mon courtier offre-t-il d’autres services? Un élément important lors d’une comparaison pour le marché boursier en ligne est de vérifier les services supplémentaires offerts par le courtier qui vous intéresse. En fait, certains courtiers n’offrent pas de services supplémentaires et se contentent d’être efficaces dans leurs offres boursières. Les plus modernes offrent une large gamme de services qui sont principalement inclus dans les frais et ne nécessitent pas de frais supplémentaires, cela peut être un grand avantage pour vous si vous n’êtes pas encore un spécialiste dans le domaine du courtage en valeurs mobilières. Vous pouvez par exemple bénéficier d’un support téléphonique qui vous permettra de poser certaines questions que vous pourriez avoir dans votre interface de trading boursier. L’accès aux smartphones sera d’une grande aide, par exemple si vous êtes régulièrement en déplacement, et les alertes mobiles vous rendront beaucoup plus efficaces pour prendre des mesures clés lorsque vous êtes loin de votre ordinateur. Dans le cas où vous êtes un investisseur professionnel ou simplement un vendeur en ligne expérimenté, un lien entre votre courtier et le logiciel de bourse ProRealTime sera très intéressant pour vous, vous permettant de faire une analyse boursière très précise. Un autre facteur à vérifier lors de la comparaison des courtiers pour la bourse en ligne. Comment investir dans la Bourse en ligne Aujourd’hui, il y a beaucoup d’investissements sur les marchés financiers: compte d’épargne, assurance-vie, bourse en ligne, exonération fiscale, etc.Ces investissements grand public à rendements variables sont pour la plupart assez attractifs mais il est important de noter que tous ces investissements sont assez limités: limite d’assurance vie, livrets et montant maximum libre d’impôt … Alors qu’est-ce qui reste? faire des investissements rentables? C’est là que nous examinons le principe du courtage en valeurs mobilières. Investissez en ligne en bourse Qu’il s’agisse d’investir à la Bourse de Paris, sur Euronext ou même sur le DAX, le trading sur la bourse offre de nombreux avantages, mais aussi des inconvénients. L’un des plus gros inconvénients lorsque vous investissez: l’argent en bourse est que votre investissement n’est pas garanti! En effet, vous n’ignorez pas que la bourse en ligne est un secteur risqué car, en cas de mauvais investissement, vous risquez de perdre l’intégralité de votre contribution … Investir en bourse et, en plus, en ligne, c’est déjà avoir un certain talent initial, avoir une bonne idée de gestion des risques, passer par un excellent courtier en ligne qui offre de faibles frais de transaction et un montant de dépôt. minimum accessible voire nul. Utilisez des outils pour bien investir en bourse. Un autre facteur important dont dépendra votre succès est l’utilisation d’un logiciel de trading en ligne comme ProRealTime qui vous permettra d’importer des données depuis votre plateforme de trading pour effectuer une analyse beaucoup plus détaillée que ce que propose votre outil. Certains logiciels offrent des fonctionnalités particulièrement intéressantes telles que la possibilité de remonter le temps pour effectuer des analyses complexes sur l’évolution du cours d’une action à certaines dates. D’autres outils encore ont intégré des milliers de courbes et de fonctions mathématiques pour faire des prédictions plus ou moins précises sur l’évolution future des cours boursiers dans lesquels vous avez investi. Entourez-vous de professionnels et de passionnés. Une autre clé pour réussir à gagner de l’argent en bourse est de vous entourer de professionnels et de passionnés de finance et d’investissement. Le moyen le plus simple de trouver ces professionnels est de rejoindre une communauté en ligne. Il n’y a pas de pénurie de communautés en ligne dédiées à la bourse et à l’investissement, en recherchant un peu sur Internet, vous trouverez un grand nombre de personnes prêtes à vous aider avec vos problèmes d’investissement en bourse. Acheter / Vendre de telles actions en bourse ? Demandez à la communauté! Rookie: Par où commencer? Débuter en bourse peut sembler une tâche intimidante, car le vocabulaire financier, les enjeux et la concurrence sont complexes et vastes. des valeurs stables dans des valeurs fortes et historiques. Pour commencer, recherchez sur le marché boursier français (la Bourse de Paris) les 40 sociétés françaises les plus fortes (CAC40). L’indice CAC40 regroupe les 40 plus grandes capitalisations françaises, vous trouverez dans cet indice un certain nombre de prix dans lesquels il peut être intéressant de commencer à investir pour obtenir des actions qui n’ont quasiment aucun risque de réaliser des évolutions solides, à la hausse comme à la baisse. Marchés, indices et valeurs. Un point que vous devrez aborder rapidement lorsque vous commencerez à investir dans la bourse en ligne est le choix du marché sur lequel vous évoluerez. Voici un résumé des différents marchés dans lesquels vous pouvez investir en ligne: L’Eurolista L’Eurolist est la base du marché Euronext réformé début 2005 pour améliorer la visibilité et la liquidité des PME. Une entreprise souhaitant rejoindre Eurolist doit remplir plusieurs conditions: La mise à disposition d’au moins 25% de son capital social sur le marché La présentation des comptes audités et certifiés au cours des 3 dernières années. 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  7. Marchés actions : les valeurs bancaires et pétrolières rattrapées par la crise économique : Mercredi, les signaux à Wall Street échouent à nouveau. Le Dow Jones a perdu 2,16% vers 15h50, le Nasdaq a perdu 2,2% et le S&P 500 s’est contracté autour de 2,5%. À New York et en Europe, les marchés boursiers connaissent une nouvelle aversion au risque, tandis que les premiers résultats trimestriels des banques américaines, les prévisions du FMI pour une récession mondiale et les prévisions de l’AIE pour le pétrole portent la première stigmatisation.  » . « Conséquences économiques spécifiques du coronavirus. La publication de diverses statistiques américaines en début d’après-midi confirme le ralentissement de l’activité américaine à partir de mars: les ventes au détail ont chuté plus que prévu (-8,7%), comme la production industrielle (-5,4%), la production manufacturière (-6,3%) et l’indice de fabrication de la Fed de New York, qui s’est effondré à -78,2 lorsque le consensus prévoyait -35. Après JP Morgan et Wells Fargo hier, Goldman Sachs Group Inc (Toutes les sessions) et Bank of America Corp (Toutes les sessions) ont également levé le voile sur l’état de leurs finances pour le début de l’année, fortement affectées pour Besoins exceptionnels de provisions. Les bénéfices trimestriels ont presque diminué de moitié pour Goldman Sachs et Bank of America Pour Goldman Sachs, le premier trimestre marque un véritable sommet: le bénéfice trimestriel a chuté de 46% par rapport à la même période en 2019 pour s’établir à 1,21 milliard de dollars ou 3,11 $ par action, principalement affectée par l’effondrement de ses activités de gestion d’actifs (par une perte de 96 millions de dollars). Mais la banque enregistre néanmoins des revenus commerciaux supérieurs aux attentes, à 8,74 milliards de dollars. Chez BoAMF, même prix: lles bénéfices ont plongé de 48,5%, tirés par des provisions de 3,6 milliards de dollars en prévision d’une éventuelle défaillance de ses débiteurs. Par conséquent, son bénéfice net est tombé à 3,54 milliards de dollars, à 0,40 $ par action. Face à une économie paralysée par des mesures de contention et des millions de nouveaux chômeurs, les établissements américains ont dû se couvrir à des niveaux historiques. Selon Reuters, Morgan Stanley, Goldman Sachs et Bank Of America, les trois plus grandes banques des États-Unis, ont ensemble plus de 14 milliards de dollars de provisions pour pertes entre janvier et fin mars. Après ces résultats, les actions Goldman Sachs ont entamé la séance de négociation avec une perte de 2,7%, tandis que Bank of America a chuté plus fortement de 6%. Ils détiennent d’autres actions bancaires de Wall Street avec eux: Morgan Stanley a perdu 4,11%, JP Morgan 4,3% et Wells Fargo plus de 4,8%. Entraînez-vous gratuitement et sans risque sur le Forex, les actions ou les indices avec notre compte de démonstration IG Arriérés bancaires et pétroliers En Europe, le secteur vacille également: l’EuroStoxx 600 dans le compartiment bancaire a chuté de 5,56%. En France, au CAC 40, la Société Générale cède près de 6% à 13,8 €, le Crédit Agricole se contracte de plus de 6,4% à 6,35 € et BNP Paribas perd 6,26% à 26 €. Une autre industrie particulièrement touchée par les marchés boursiers d’aujourd’hui, le pétrole et l’énergie, est affectée par le rapport mensuel de l’Agence internationale de l’énergie sur les perspectives de la demande mondiale de pétrole en 2020, qui, selon l’AIE, devrait s’effondrer à un niveau jamais vu depuis 1995. EuroStoxx 600 pétrole et gaz a chuté de 4,6%. A Paris, TechnipFMC gagne 5,86%. Dans un indice CAC 40 avec une baisse de 3,4%, le Total perd 5,19%. A Londres, Royal Dutch Shell PLC A (NL) a été affectée de 5,4%, BP a perdu 4,95%. En Italie, Eni a subi un effondrement similaire de -4,4%. Mais c’est l’ensemble du secteur des matières premières qui est pénalisé par les attentes d’une demande en or noir mourante. À Paris, ArcelorMittal (NL) s’est contracté de 7,24%. Lire aussi: « Les 100 valeurs bancaires à surveiller » L’article Marchés actions : les valeurs bancaires et pétrolières rattrapées par la crise économique est apparu en premier sur courtiers en ligne.
  8. Fonctionnement et choix du meilleur PEA : COVID-19 Informations complémentaires:Chers lecteurs, vous êtes nombreux à souhaiter ouvrir un compte pour investir en bourse et profiter de la baisse historique des marchés financiers pour acheter des actions à bas prix. Malheureusement, la plupart des courtiers en valeurs mobilières sont débordés. Vous êtes nombreux à nous écrire et à exprimer votre frustration et votre peur de perdre des opportunités. Actuellement (avril), Fortuneo et Boursorama disposent d’une organisation interne efficace pour assurer l’ouverture du PEA. Si tu veux être rapidement opérationnel sur les marchés, Nous vous invitons à utiliser l’un des 2 courtiers suivants:– Boursorama (voir ici pour l’ouverture d’un PEA Boursorama)– Fortuneo (voir ici l’ouverture d’un Fortuneo PEA) avec d’excellents services et prix. Le Plan d’Epargne en Capital (PEA) est un ensemble fiscal très attractif pouvant accueillir une multitude de titres de sociétés françaises et européennes. Le numéro PEA est limité à 1 par adulte et contribuable. Et la loi PACTE permet désormais aux enfants âgés de 18 à 25 ans liés au domicile fiscal de leurs parents d’avoir un PEA («Young PEA» limité à des versements de 20 000 €). L’ouverture du PEA est réservée aux personnes domiciliées fiscalement en France, donc N’attendez pas un transfert professionnel à l’étranger pour ouvrir un PEA. La limite de paiement est limitée à 150 000 €. Cependant, le montant de l’encours n’est pas limité. Ainsi, vous pouvez avoir plusieurs millions d’euros dans votre PEA si vous réalisez des plus-values ​​importantes sur les titres détenus en portefeuille. Le PEA (plutôt que le compte de titres ordinaire, alias CTO) sera préféré pour accueillir tous les produits éligibles dans cette enveloppe. C’est pour des raisons fiscales que nous présentons plus loin dans cet article. Mais le CTO peut être utile pour investir dans des actions américaines (Google, Amazon, Apple, etc.), dans des matières premières, des obligations ou pour des expatriés, par exemple. De quoi est fait le PEA? 2 poches séparées à l’intérieur du PEA Plus précisément, un PEA a 2 poches: Un compte espèces. C’est là que vient votre argent lorsque vous effectuez un paiement sur votre PEA. Le compte espèces PEA permet le transit de fonds lors d’opérations d’achat ou de vente, le paiement de dividendes et la perception de commissions pour les ordres exécutés. Il n’y a aucun risque tant que l’argent reste dans cette poche et renvoie 0, car c’est votre argent en attente de l’investissement. Un portefeuille de capitaux, qui abrite les actions et les fonds dans lesquels il a investi. Lorsque vous ouvrez un PEA, le portefeuille est vide jusqu’à ce que vous investissiez. Ce portfolio est aussi appelé «portable» dans le langage courant, il est le cœur du PEA. En pratique, votre portefeuille sera composé de plusieurs « lignes » en fonction de vos investissements. Par exemple, votre portefeuille peut afficher une ligne de x actions LVMH, une ligne de x actions Sanofi, une ligne de x unités d’un fonds commun de placement, une ligne de suivi mondiale, etc. Par conséquent, il est tout à fait possible de vendre vos actions sans fermer votre PEA, car votre argent quitte le portefeuille PEA pour rejoindre la poche de trésorerie au sein du PEA. Et pour sortir du PEA, il suffit de faire un transfert. Une grande variété de titres éligibles. Le PEA vous permet d’organiser directement des actions françaises et européennes (comme Sanofi, LVMH, Total, Vinci, Air Liquide, etc.), mais pas seulement. Il peut également héberger des trackers mondiaux éligibles, ainsi que des fonds avec au moins 75% d’actions européennes. Le processus d’investissement sur les marchés peut sembler intimidant au premier abord, mais une fois cette appréhension passée, il n’y a plus de difficulté. Vous pouvez ouvrir un PEA avec un dépôt initial bas, par exemple 100 €, à un bon courtier, par exemple Fortuneo. Une fois le compte ouvert (quelques jours), vous découvrirez l’interface web du courtier. Ensuite, vous pouvez voir les 100 € non investis dans la poche de trésorerie PEA et vous pouvez investir. Ensuite, vous investissez quand vous le souhaitez en actions. Par exemple, vous souhaitez acheter un tracker mondial, comme le « EWLD ». À ce stade, vous devez comprendre comment passer un bon de commande. Le principe est simple, nous l’expliquons pas à pas. Comment commander pour acheter des actions? Voici les principales étapes à suivre pour effectuer un bon de commande (c’est le même principe pour une vente) à Fortuneo: Sélectionnez l’action souhaitée – Tapez le nom de l’action, ou le code ISIN, ou directement « EWLD » dans notre exemple pour le robot d’exploration Lyxor World. Signification : achat. Règles : Cash. L’alternative est SRD (Deferred Settlement Service). Mais on n’en profite pas (SRD), c’est trop risqué. La quantité : Définissez le nombre de titres souhaités. Dans l’exemple de la capture d’écran, j’ai choisi d’acheter 25 EWLD. Le prix est de 16 549 €, une estimation d’environ 413 725 €. Ensuite, je peux le payer (j’ai 500 € dans ma poche PEA). Type de commande pour fixer le prix d’achat : ou achetez le cours proposé  » dans le marché « , votre commande sera exécutée au meilleur prix proposé dans le carnet de commandes (ici 16 546 €). Ou vous pouvez proposer un prix maximum pour lequel vous êtes prêt à payer la part, par exemple 16 €. Dans ce cas, il s’agit d’une commande  » avec cours limité «  : Si ce prix est inférieur au carnet de commandes, vous ne serez pas servi, le prix devra baisser pour que votre demande satisfasse une offre de vente inférieure ou égale à son prix. Ici, nous allons le simplifier avec un ordre de marché. Assurez-vous que le nombre d’actions souhaitées multiplié par le prix unitaire de l’action ne dépasse pas les liquidités dont vous disposez dans votre compte de trésorerie PEA. En effet, vous devez avoir suffisamment de liquidités sur votre compte espèces pour exécuter la commande et, en général, vous devez avoir au moins 60 € de couverture à tout moment. Que se passe-t-il après l’exécution de l’ordre? Une fois la commande exécutée, les frais de la commande sont prélevés (pas de frais tant que la commande n’a pas été exécutée). Voir le tableau ci-dessous: 1,95 € chez Fortuneo pour une commande inférieure à 500 €. vous verrez la « ligne » du tracker apparaître dans votre portefeuille et sa valeur évolue de jour en jour. Cela signifie que pour financer l’achat des 25 EWLD, 413,72 € + 1,95 € seront déduits de la poche de trésorerie de votre PEA; Et dans votre portefeuille PEA, il y aura une nouvelle ligne montrant les 25 EWLD achetés. Il vous suffit d’ajouter de l’argent à votre PAE par virement bancaire en fonction de vos possibilités et opportunités, pour renforcer vos investissements sur les marchés quand vous le souhaitez par commande. Sachez qu’il vaut mieux investir progressivement, c’est pourquoi nous recommandons la méthode DCA. Quel est le meilleur PEA pour vos besoins? La plupart des banques en ligne vous permettent d’ouvrir un PEA, mais sachez qu’il existe également des courtiers spécialisés dans la gestion des PEA et des CTO qui offrent de meilleurs services et prix. Les critères pour bien choisir son courtier: Une interface simple, fonctionnelle et agréable. Accès aux marchés souhaités. Pas de frais de garde ni d’inactivité. Frais de transaction raisonnables. Également appelés frais de courtage, les frais de transaction sont des frais facturés par votre courtier lorsque votre ordre a été exécuté. Ils s’appliquent à l’achat et à la vente. Ils dépendent du montant de la commande, alors découvrez quel sera le montant moyen de vos commandes. Plus de 500 €? 2 000 € ou 10 000 €? Certains courtiers sont mieux placés pour les grosses commandes. Nos coureurs préférés Nous présentons dans cette comparaison nos 4 coureurs préférés pour le PEA. Société Générale n’apparaît qu’à titre de comparaison: les banques traditionnelles ne sont pas absolument compétitives pour investir en bourse, notamment en raison des frais de repos et des droits de garde. FORTUNE BOURSORAMA BOURSES DIRECTES BINCK Société générale Formule Optimal Découverte x x En ligne (frais d’agence pour les commandes x3) Dépôt minimum à l’ouverture 100 € NC 1 € 1 € NC Taux d’inactivité Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit 13 € / an Frais de garde Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit 4,50 € + 0,30% / ligne / an (minimum 25 € par compte) Frais pour une commande 1,95 € 1,99 € 0,99 € 2,50 € 0,55% Commandes entre 500 € et 1000 € 3,90 € 0,60% 1,90 € 2,50 € 0,55% Commande entre 1k € et 2k € 3,90 € 0,60% 2,90 € 5 € 0,55% Commande> 2k € 0,20% 0,60% 3,80 € 5 € 0,55% Commande> 4400 € 0,20% 0,60% 0,09% 5 € 0,55% Commande> 5k € 0,20% 0,60% 0,09% 7,50 € 0,55% Commande> 7500 € 0,20% 0,60% 0,09% 10 € 0,45% Commande de 10 000 € 20 € 60 € 9 € 10 € 45 € Commande> 10k € 0,20% 0,60% 0,09% 0,10% 0,45% Nous aimons Banque, service client et 700 fonds 0% Interface très complète Frais peu élevés et 500 fonds 0% L’interface et les 200 fonds 0% Café servi dans les agences Réactivité à ouvrir un compte lors de la crise COVID-19 * – – – – Découvrez le Fortuneo PEA et profitez des 100 commandes proposées Découvrez le PEA Boursorama * *COVID-19 Informations complémentaires:Chers lecteurs, vous êtes nombreux à souhaiter ouvrir un compte pour investir en bourse et profiter de la baisse historique des marchés financiers pour acheter des actions à bas prix. Malheureusement, la plupart des courtiers en valeurs mobilières sont débordés. Vous êtes nombreux à nous écrire et à exprimer votre frustration et votre peur de perdre des opportunités. Actuellement (avril), Fortuneo et Boursorama disposent d’une organisation interne efficace pour garantir l’ouverture du PEA. Si tu veux être rapidement opérationnel sur les marchés, Nous vous invitons à utiliser l’un des 2 courtiers suivants:– Boursorama (voir ici pour l’ouverture d’un PEA Boursorama)– Fortuneo (voir ici l’ouverture d’un Fortuneo PEA) avec d’excellents services et prix. Voulez-vous ouvrir (ou transférer) un compte de stock avec l’un de ces courtiers? Sachez que nous avons testé et approuvé ces courtiers, nous sommes clients depuis des années et ils sont d’accord avec nous. compétitif et accessible au grand public. Et ils sont PEA sans restrictions : pas d’obligation de payer régulièrement (hormis le paiement initial) et pas de frais d’inactivité. De plus, il ne vous sera pas demandé d’ouvrir des produits supplémentaires (pas de compte courant ou de brochure par exemple). En plus du CTO que le courtier peut ouvrir automatiquement en même temps que le PEA (il n’y a pas de frais d’inactivité et on peut laisser le CTO à 0 €, donc pas de problème). Note de Nicolas : D’autres acteurs émergent (XTB, Saxo etc.) mais ils ne semblent pas adaptés au grand public: il n’y a pas de trackers sur Saxo, des interfaces trop complexes, des courtiers à l’étranger, donc ils doivent être déclarés chaque année ou non fournis IFU (Single Tax Print envoyé par le courtier au client pour aider à la déclaration de revenus). Choisir le meilleur courtier en valeurs mobilières pour vos besoins Bourse Direct, Fortuneo et Binck sont nos courtiers préférés pour investir en bourse. Comment choisir le meilleur pour vous? 2 écoles pour choisir votre courtier École confort : Aimez-vous tout centraliser dans votre banque? Si vous avez une banque en ligne, vous pouvez y ouvrir un PEA. En effet, les prix des banques en ligne (Fortuneo et Boursorama) sont très corrects, bien qu’un peu plus chers que ceux des meilleurs courtiers en ligne. Vous centralisez ainsi votre compte courant et vos produits d’épargne dans le même établissement. Nous avons une préférence pour Fortuneo (nous expliquerons pourquoi plus tard). École optimisation : Cherchez-vous à optimiser le coût des frais de commande? Dans ce cas, le plus efficace est de se référer à un courtier spécialisé (Bourse Direct ou Binck). Les frais de commande sont les plus compétitifs du marché. Pour plus d’informations, lisez notre comparaison directe Binck VS Bourse. Nous avons une préférence pour Bourse Direct, pour son service client, ses coûts très bas et son interface sobre et intuitive pour les débutants. Malheureusement, en raison de la fermeture, plusieurs lecteurs nous ont dit que ce courtier avait du mal à traiter les demandes d’ouverture de PEA et CTO et qu’il valait mieux se tourner vers Fortuneo ou Boursorama. Choisir entre Bourse Direct, Binck, Boursorama et Fortuneo: critères qualitatifs Comme nous l’avons vu dans le tableau ci-dessus, ces 4 courtiers sont excellents et difficiles à décider car ils valident les critères essentiels: accès au marché, pas de frais de garde, frais de transaction raisonnables et interface fonctionnelle. Cela dit, il y a des critères qualitatifs que nous n’avons pas vu se développer dans le tableau. Nous sommes clients de Bourse Direct, Boursorama, Fortuneo et Binck et chacun a ses qualités. Elle dépendra donc, entre autres, de la quantité de vos commandes (voir le tableau) et, si elle est très active, de sa sensibilité au coût des commandes et de sa sensibilité à la facilité d’utilisation de l’interface. Tout cela est unique à tout le monde. Pour resumer : Bourse directe : le plus compétitif en prix. L’interface est simple et efficace. Le service client est disponible pendant de longues périodes (et avec un conseiller dédié): 9 h à 20 h Du lundi au vendredi et le samedi à partir de 11 h à 15 h De plus, c’est l’agent de change qui donne accès à la plus grande variété de trackers. Malheureusement, en raison de la fermeture, plusieurs lecteurs nous ont dit que ce courtier avait du mal à traiter les demandes d’ouverture de PEA et CTO et qu’il valait mieux se tourner vers Fortuneo ou Boursorama. Binck : prix compétitifs et interface « jeune ». Mais le service client a débordé depuis la fin de 2019, entraînant de longs délais d’ouverture (nous sommes conscients de plus de 3 mois pour ouvrir un PEA) et des clients qui ont du mal à accéder au service client. Vous pouvez ouvrir en ligne ou recevoir de la documentation, mais vous devez être patient. Boursorama : solution possible si vous êtes de l’école « confort », avec une interface complète. Mais les coûts sont plus élevés qu’à Fortuneo, quel que soit le nombre de commandes passées. Fortuneo: Des prix plus compétitifs que Boursorama, une interface agréable et une excellente banque avec un service client réactif et efficace (Fortuneo n’est pas seulement un courtier en valeurs mobilières!) Transmet le meilleur compromis prix / interface / service client. Vous pouvez profiter de la combinaison de votre compte courant et de vos produits d’épargne si vous êtes dans l’école « confort ». Le meilleur courtier 100% opérationnel pendant le confinement. Si vous êtes un nouveau client (et ouvrez le PEA avec 1000 € au lieu de 100 €), vous pouvez obtenir un bonus de parrainage de 110 € en demandant notre code de sponsor Fortuneo. Et dans l’ensemble, Fortuneo propose des commandes PEA et des frais de transfert. Ensuite, une fois que vous êtes client, vous pouvez (si vous le souhaitez) demander le compte courant gratuit et la carte bancaire gratuite à Fortuneo. Le PEA en management managé Enfin, tout bien considéré, avez-vous peur de vous commander? Préférez-vous déléguer entièrement à un manager? Par conséquent, le PEA de gestion gérée peut être une solution. Mais gardez à l’esprit que cela a un coût: 1,60% des frais de gestion par an pour Yomoni qui offre la meilleure gestion gérée selon nous.. PEA Yomoni nous a séduits car il n’investit que dans des trackers: des fonds indiciels (en gestion passive) qui surpassent généralement les fonds actifs. De plus, il y a des frais d’administration spécifiques de 0,30% pour les trackers inclus dans les frais de 1,60%. Par conséquent, avec une allocation de suivi exclusive, nous pouvons nous attendre à de meilleures performances à long terme que les autres fonds gérés plus chers, qui sont chargés de fonds actifs. Transférez votre PEA à un courtier plus compétitif pour économiser de l’argent N’hésitez pas à comparer les coûts entre différents courtiers. Si vous avez déjà un PEA ouvert, il est tout à fait possible de transférer votre PEA vers une autre banque à des tarifs moins chers. En pratique, c’est très simple: vous devez démarrer le processus avec la banque gagnante, qui sera chargée de faire le nécessaire avec la banque perdante. Lors de ce transfert, le PEA conserve ses titres et propriétés, notamment son ancienneté.. En général, la banque perd la gestion des frais de facturation PEA pour le virement (voir la liste de prix de la banque). Mais ces frais de transfert sont souvent remboursés par la banque qui récupère la gestion du PEA (c’est généralement le cas avec Fortuneo). En termes d’investissements financiers, le PEA est réputé pour être la plus belle niche fiscale française avec l’assurance vie. Effet boule de neige garanti! Tout d’abord, je sais que la taxe ne s’applique que si l’argent sort de l’enveloppe PEA : effectuer un virement de votre poche d’argent vers votre compte courant, par exemple. Avant cela, il n’y a rien à déclarer aux impôts, même lorsque vous vendez des actions. Par conséquent, vous pouvez réinvestir 100% de vos gains en capital et dividendes, ce qui entraîne l’effet boule de neige. Taxes souples à la sortie du PEA Tout dépend de l’âge de votre PEA lorsque vous retirez votre argent du PEA (par virement bancaire). Date de départ à la retraite selon l’âge du PEA Impôt sur la rente Cotisations de sécurité sociale Taxe totale Avant 5 ans 12,8% 17,2% 30% Plus de 5 ans 0% 17,2% 17,2% Le même traitement que le compte titres ordinaire (CTO) pour les retraits avant 5 ans du PEA: 30% de taxe fixe. Alors profitez de la niche fiscale PEA: aucun impôt sur le revenu si vous effectuez des retraits après 5 ans de votre PEA! Les cotisations de sécurité sociale et les impôts ne sont déduits que des gains et uniquement lors des retraits. Par conséquent, pendant toute la durée de vie du PEA, il n’a pas de dividende à déclarer et aucun impôt sur les plus-values ​​lors de sa vente, car les impôts sont prélevés à la sortie de la plus-value. En fait, le PEA est une enveloppe fiscale tout comme l’assurance-vie et vous pouvez la capitaliser sans «frictions fiscales». Les cotisations à la sécurité sociale (PS) sont différenciées par date d’achèvement, il n’est donc pas nécessaire de clôturer le PEA avant une augmentation du PS. Il vous suffit de corriger les lignes que vous n’aimez plus. Projet de loi de finances 2018 (PLF): maintien de l’application des taux PS historiques (les plus bas) pour les PEA ouverts jusqu’à la fin de 2017. Loi PACTE: assouplissement des retraits et paiements en PEA La loi PACTE a introduit un bon assouplissement du PEA en 2019. Par conséquent, dans le PEA pendant 5 ans, nous pouvons désormais effectuer des retraits sans fermer le PEA et toujours pouvoir payer le PEA par la suite (toujours dans la limite de 150 000 € paiements totaux)! D’où l’intérêt de date dans PEA dès que possible, comme pour l’assurance-vie, c’est-à-dire qu’elle doit être ouverte le plus tôt possible, même si ce n’est qu’avec 100 € pour « mûrir » le produit. Les dividendes sont-ils automatiquement réinvestis ou crédités sur le compte de trésorerie de PEA? Pour les titres directs: les dividendes sont généralement versés sur le compte espèces. Parfois, la société offre la possibilité de récupérer le dividende en espèces ou d’acheter le nombre correspondant de titres (le reste est payé en espèces). Pour les OPCVM et les trackers: cela dépend si l’OPCVM ou le tracker capitalise (C) ou distribue (D). 3 principaux points à retenir sur les dividendes dans le PEA Ce qui est expliqué dans le paragraphe précédent s’applique également au CTO. L’action doit être détenue la veille de la publication pour obtenir le dividende payé quelques jours plus tard, mais le cours de l’action baissera de la même manière (principe des vases de communication). En PEA il n’y a pas d’impact fiscal, mais en CTO il vaut mieux éviter les dividendes (donc privilégier la capitalisation des fonds) car ils sont soumis à l’impôt. Le dividende reçu en PEA est pratique pour permettre à l’investisseur d’utiliser cet argent pour investir dans de nouveaux titres, sans avoir à vendre des actions pour le faire. Il est également utile pour le bénéficiaire: lorsque le PEA a plus de 5 ans, le bénéficiaire peut retirer de l’argent de son PEA de son compte en espèces et le transférer sur son compte courant pour la consommation, sans fermer son PEA. Le PEA-PME Vous pouvez également compléter vos moyens d’investissement en bourse en ouvrant le PEA-PME. Le PEA-PME est réservé aux PME européennes. Il prévoit une limite de paiement plus élevée: 75 000 € en PEA-PME, en plus de 150 000 € en PEA. Nicolas Point : Vous pouvez ouvrir votre PEA dans Boursorama et votre PEA-PME dans Fortuneo (ou vice versa), pour avoir 2 sélections de fonds supplémentaires de 0%. Foire aux questions La principale chose à retenir Comment fonctionne PEA? Le PEA fonctionne comme une enveloppe à l’intérieur de laquelle les investisseurs peuvent détenir des actions européennes (hors sociétés immobilières SIIC), des fonds contenant 75% des sociétés européennes, ainsi que des trackers et des actions de sociétés non cotées. Dans la pratique, le PEA a une poche « compte espèces » et une poche « portefeuille d’actions », vous pouvez donc acheter et vendre sans quitter le PEA. La particularité du PEA réside dans ses taxes très avantageuses. Qu’est-ce que le plafond PEA? La limite maximale de PEA se réfère uniquement aux paiements: l’investisseur peut payer jusqu’à 150 000 euros dans son PEA. En revanche, l’encours n’est pas limité, un investisseur qui génère des plus-values ​​importantes pourrait bien avoir plusieurs millions d’euros dans son PEA. Le numéro PEA est limité à 1 par contribuable principal et domicilié fiscalement en France. Combien gagne un PEA? La rentabilité du PEA dépend naturellement de la performance des actions hébergées au sein du PEA. Selon la stratégie mise en œuvre, l’investisseur peut privilégier la recherche de plus-values ​​(en phase de capitalisation) ou la perception de dividendes (en phase de rente). Nous expliquons le comportement à adopter pour investir dans un «bon père» sur le long terme. Qu’est-ce que la fiscalité PEA? La taxation du PEA est très avantageuse. Les gains en capital et les dividendes reçus dans l’enveloppe peuvent être librement réinvestis sans impôt. Les cotisations de sécurité sociale et les impôts ne sont déduits des gains et que lorsqu’ils sont retirés du PEA. En cas de retrait après 5 ans de PEA, l’investisseur bénéficie d’un avantage fiscal important puisque seules les cotisations de sécurité sociale sont appliquées sur le résultat (17,2%). En cas de rétractation avant les 5 ans du PEA, l’investisseur ne bénéficie pas des avantages fiscaux, alors l’impôt sur le revenu du capital prédéterminé (30% d’impôt fixe) est appliqué. Qu’en est-il du SME PEA et du jeune PEA? Le PEA PME peut compléter le PEA par des versements de 75 000 euros, pour un total de 225 000 euros dans les 2 enveloppes. Mais comme son nom l’indique, l’univers d’investissement se limite aux PME européennes. De plus, les jeunes de 18 à 25 ans liés au fisc de leurs parents peuvent désormais ouvrir le jeune PEA et payer un maximum de 20 000 euros. L’article Fonctionnement et choix du meilleur PEA est apparu en premier sur courtiers en ligne.
  9. Quel est le meilleur PEA ? Notre Guide Complet & Comparatif : Voulez-vous entrer pour investir en bourse? En misant sur de nombreux avantages, notamment fiscaux, si vous misez sur des actions européennes, le PEA sera une option idéale. Pour y accéder, vous aurez la possibilité de choisir parmi une grande variété d’établissements. Les offres n’étant pas les mêmes entre elles, il est important de vous donner un aperçu du marché, mais avant cela, nous donner une présentation de ce type d’investissement nous semble important. Meilleur PEA: comprendre le fonctionnement de cet emplacement Du fait qu’il s’agit d’un compte limité aux titres européens, le Stock Savings Plan a de nombreux arguments à faire valoir. En plus de ses taxes avantageuses, il offre la possibilité de bénéficier de coûts plus abordables, chaque fois que vous choisissez votre établissement, bien sûr. · Économies réglementées dédiées aux actions européennes Le PEA ou plan d’épargne logement est un produit d’épargne réglementé qui vous donne la possibilité d’acheter et de gérer des titres de sociétés européennes, tout en bénéficiant de conditions fiscales plus clémentes selon plusieurs principes. . Les titres en question peuvent être des actions de sociétés domiciliées dans un pays de l’Union européenne, l’Islande ou la Norvège, dont des OPCVM dont les trois quarts des actions sont européennes ou des ETF dont le sous-jacent comprend, pour la plupart, des Titres Européens. Cette limitation aux seules actions européennes ne devrait pas constituer un obstacle à l’adoption de cette solution, les possibilités de diversification étant très nombreuses en raison du grand nombre d’actions européennes et françaises. · Avantages fiscaux qui augmentent l’attractivité La limitation aux seuls titres français et européens est également compensée par les conditions fiscales attractives attachées au PEA. En cas de conservation de l’investissement pour une durée minimale de 5 ans, une exonération de l’impôt sur les plus-values ​​et les dividendes s’applique. Cependant, cet avantage ne s’applique que lorsque vous retirez votre argent du PEA. Aucune déclaration ne sera faite en cas de conservation de ce dernier dans le compte de trésorerie d’investissement. Par conséquent, en cas de retrait: Avant la deuxième année de souscription, un impôt sur le revenu de 22,5% et des charges sociales s’appliqueront. De 2 ans à 5 anse année de souscription, l’impôt sur le revenu sera de 19,0% et les cotisations à la sécurité sociale de 17,2%. Après 5 ans, aucun impôt sur le revenu ne sera appliqué. · Coûts de plus en plus bas La souscription à un plan d’épargne-actions implique, en principe, la soumission à deux types de frais: les frais administratifs et les frais de courtage. Le premier comprend notamment les frais d’ouverture, les temps d’arrêt et les frais de clôture. Dans le second, les frais sont facturés par le courtier en cas de commande. Veuillez noter que depuis l’arrivée des courtiers en ligne qui, en raison de la dématérialisation de leurs services, sont disposés à renoncer aux frais administratifs, les frais sont devenus de plus en plus abordables. Meilleur PEA: conseils pour le trouver La profusion d’offres PEA peut compliquer vos efforts pour en trouver une bonne. Heureusement, si vous vous basez sur un certain nombre de critères et réfléchissez bien à vos besoins, vous saurez où vous tourner. · Les critères à considérer lors du choix d’un courtier en valeurs mobilières 3 critères sont les plus importants pour choisir le courtier qui vous permettra d’obtenir un PEA. Le premier est le tarif, qui doit être abordable, clair et transparent. Elle est suivie de la capacité de l’intermédiaire à ouvrir au moins la porte aux principales bourses du vieux continent. Le troisième critère est bien sûr l’ergonomie et l’intuitivité de l’interface. Une version d’essai gratuite est généralement disponible auprès de plusieurs courtiers. Vous devriez en profiter pour commenter plusieurs d’entre eux. · Il est important de prendre en compte vos besoins Cela consiste à choisir une «optimisation» ou une «approche confort», selon les critères qui vous intéressent le plus lors du choix d’une offre PEA. S’il s’agit du meilleur rapport qualité / prix, la première approche vous convient. En principe, cela devrait vous conduire à des courtiers en ligne indépendants à des prix attractifs, mais ils vous permettent uniquement d’ouvrir un PEA et de passer des ordres sur des marchés financiers comme Bourse Direct et Binck. Dans ce cas, vous aurez plusieurs options en termes de choix d’actions et d’OPCVM d’actions éligibles à ce type d’investissement. Si c’est votre capacité à profiter d’une offre mondiale qui comprend non seulement le PEA, mais aussi d’autres produits bancaires conventionnels, cela vous intéresse, l’approche «  confort  » est la meilleure. Il vous amènera à une banque en ligne comme BforBank. Meilleur PEA: gestion libre ou gestion de sous-mandat? Il doit être clair dès le départ, si vous êtes néophyte dans le monde des investissements boursiers, une administration gratuite n’est pas recommandée. En fait, cela peut vous exposer à de nombreux risques qui vous mettront en faillite. Par conséquent, il est recommandé d’opter pour la gestion des sous-mandats. Dans ce cas, un professionnel sera en charge de la gestion, misera votre argent et arbitrera en fonction de l’évolution des marchés européens. Cependant, la plupart du temps, l’accès à ce service vous coûte des dizaines de milliers d’euros, mais ces dernières années, certains managers ont pu en profiter avec un budget de 1000 euros. Meilleur PAE: quels acteurs privilégier dans la gestion du sous-mandat? Est-ce la première fois que vous investissez dans le PEA? La formule qui vous convient le mieux est sans aucun doute la gestion des sous-commandes. Si Yomoni et Fortuneo sont les favoris dans ce domaine, My Investments voit leur notation baisser de façon spectaculaire en raison d’un manque de transparence. Yomoni – le fournisseur de gestion de sous-commandes le plus populaire Ce robot-conseiller français se distingue des gestionnaires d’actifs conventionnels par sa technologie de pointe, vous donnant la possibilité d’effectuer une analyse de marché en temps réel et d’envoyer des recommandations aux équipes d’experts qui travaillent derrière eux. Son rendement annuel depuis le lancement dépasse 6%, ce qui fait de lui le joueur le plus performant dans l’univers de la gestion des sous-mandats. Cela se comprend au regard de son accessibilité, grâce à un ticket d’entrée à partir de 1000 euros, contre 10 fois plus pour ses concurrents traditionnels. À cela s’ajoutent ses frais de gestion qui ne dépassent pas 1,6% et ses offres promotionnelles jusqu’à 200 euros. Fortuneo: performances correctes, meilleure accessibilité Contrairement à la grande majorité des banques en ligne, Fortuneo propose la gestion des mandats pour votre PEA. Sa deuxième place dans le classement actuel s’explique notamment par un rendement annuel correct, à 3,8%, qui rappelle la performance d’un fonds en euros digne de ce nom. Pour y accéder quand même, il vous faut un budget de 30 000 euros. Par conséquent, le PEA administré par Fortuneo est principalement dédié aux grandes fortunes. · Mes investissements: 3e place malgré un problème de transparence Le podium des meilleures offres en gestion de mandats est complété par Mes Placements, courtier affilié à la Société La Financière de l’Echiquier. De nombreux investisseurs souscripteurs mentionnent de bons résultats. La plupart d’entre eux sont encore de grandes fortunes, l’offre sous le mandat de mes investissements est accessible à partir d’un budget de 50 000 euros. Cependant, il est difficile de confirmer les déclarations de ces personnes, sachant que le courtier n’a pas publié depuis plusieurs années leurs performances. Meilleur PEA: vers quel PEA de gestion libre se tourner? Si vous maîtrisez le b-a-b-a dans le monde de la bourse, vous n’aurez pas à dépenser pour confier à un professionnel la gestion de votre PEA. Il vous suffit de trouver la meilleure offre. Ces quelques options sont préférées. · BforBank: le leader du PEA autogéré La qualité de son offre de courtage PEA en gestion libre a permis à BforBank d’être en tête du classement dans cette catégorie. Cela se traduit notamment par l’absence de frais administratifs, de faibles frais de courtage, l’ouverture aux plus grandes bourses européennes et l’ergonomie de la plateforme. En outre, il existe un certain nombre d’outils dédiés à faciliter la prise de décision des investisseurs, ne citant que les analyses financières pertinentes de Kepler Chevreux. ING Direct: monter en termes d’investissement Si pour vous, les progrès du monde de l’investissement doivent également se traduire par un choix luxueux d’offres financières, le mieux pour vous est d’opter pour ING Direct. De plus, avec cette banque, aller au marché n’implique pas toujours une dépense importante. En effet, 1200 euros par mois ou 5000 économies suffisent pour avoir la carte Master Gold gratuite. Concernant l’offre PEA de cette organisation, de nombreux avantages peuvent également être mis en évidence: l’absence de frais administratifs, l’attractivité des frais de courtage, notamment pour les ordres n’excédant pas 1000 € sur Euronext, l’ouverture aux bourses plus important Divers outils de commande supplémentaires. Et si vous ajoutez la qualité de votre offre bancaire, ING Direct sera un excellent choix si vous souhaitez une banque principale pour tous vos investissements financiers. Boursorama: évitez les effets extrêmement actifs Si vous êtes l’un des investisseurs désireux de passer au moins 150 commandes par an, Boursorama, troisième acteur du classement PEA en gestion libre, n’est pas une meilleure option pour vous. Le chiffre d’affaires des investisseurs très actifs est vraiment plus élevé que celui de la concurrence. Sinon, cette organisation sera un interlocuteur idéal, car son offre sera complète et l’accès aux principales bourses européennes sera encouragé. Meilleur PEA: Qu’en est-il des offres de courtage indépendant? Ces dernières années, les banques et les courtiers traditionnels ont été de plus en plus mis au défi par des courtiers indépendants dans le domaine des plans d’épargne-actions, et cela s’applique également à de nombreux produits financiers. Deux d’entre eux sont souvent cités pour l’excellent rapport qualité-prix de leur PEA, mais pas seulement: Bourse Direct et PEA Binck. · Échange direct: accès à une offre diversifiée à un bien meilleur prix. Grâce à une offre complète et compétitive, ce courtier français indépendant est l’un des plus appréciés non seulement en France, mais dans de nombreux pays européens en termes de PEA. Vous avez également un autre argument à présenter aux personnes intéressées par ce type de placement: la disponibilité de votre service client. Cela ne devrait pas surprendre un courtier avec des établissements non seulement à Paris, mais aussi à Lyon, Lille et Toulouse, établissements prêts à recevoir des clients qui souhaitent obtenir des conseils ou bénéficier d’une formation d’initiation dans le monde. Companion Son interface est toujours considérée comme plus collante par rapport à la concurrence. · Binck: modernité et praticité compensées par un prix plus élevé pour les travailleurs très actifs Il est l’un des pionniers français du courtage indépendant. Parmi ses plus grands atouts: Ouverture à une grande variété de bourses du vieux continent Mise à disposition des outils les plus reconnus tels que ProTrader et ProRealTime pour passer des commandes Disponibilité du service client dans un intervalle de temps plus large Par rapport à ces avantages, le prix semble raisonnable pour les investisseurs qui passent plus de 200 commandes par an. Pour d’autres, cependant, il y a quelque chose à discuter. L’article Quel est le meilleur PEA ? Notre Guide Complet & Comparatif est apparu en premier sur courtiers en ligne.
  10. La valeur du jour à Paris FNAC-DARTY : les ventes en ligne et le prêt garanti de 500 millions d’euros soutiennent le titre : Publié dans 20/04/2020 à 11h30 Pixabay (AOF) – La Fnac-Darty (+ 4,57% à 26,98 euros) a bondi de plus de 13% en début de séance après l’annonce de la mise en place d’un prêt garanti par l’État à hauteur de 70% pour un montant de 500 millions d’euros à sécurisez votre trésorerie et préparez-vous à la reprise des activités. Le spécialiste de la distribution de produits culturels et de loisirs a également publié un chiffre d’affaires au premier trimestre de son exercice 2020 de 1,49 billion d’euros. S’il est en baisse de 10,3% à données comparables, le groupe souligne que les ventes en ligne le soutiennent depuis mi-mars. Le groupe a en effet fait état d’une très forte croissance du commerce en ligne durant la période de confinement dans tous les pays qu’il distribue. Ainsi, l’entreprise observe une excellente exécution opérationnelle dans les plateformes numériques qui permettent d’absorber un doublement des ventes du commerce électronique, au cours des 15 derniers jours de mars et les premiers jours d’avril. La société ajoute que la fermeture de la quasi-totalité du parc de magasins physiques à partir de la mi-mars a entraîné une baisse des ventes d’environ 30% en mars. Le spécialiste de la distribution de produits culturels et de loisirs a également annoncé le retrait de sa proposition de verser le dividende de 1,50 euro pour l’exercice 2019 lors de la prochaine assemblée générale des actionnaires. Il ajoute qu’il n’effectuera pas de programmes de rachat d’actions en 2020. Analystes secondaires, Louis Capital Markets pointe vers une publication de chiffre d’affaires légèrement supérieure aux attentes (1 391 millions). Le courtier ajoute que, comme prévu, les ventes sur Internet ont compensé une partie des ventes inexistantes dans les magasins et souligne le doublement des ventes en ligne au cours des 15 derniers jours de mars, ainsi qu’au début d’avril. Le courtier baisse de 4% son chiffre d’affaires prévisionnel 2020 pour tenir compte de l’étendue du confinement en France et en Espagne jusqu’à mi-mai. Il a ajouté que le trafic en magasin devrait reprendre très progressivement. Le cabinet d’études indique que le résultat opérationnel courant du premier semestre devrait être sensiblement négatif et table sur un résultat opérationnel qui diminuera de plus de 40% au cours de l’exercice 2020. LCM réduit son objectif de cours de 38 à 36 euros et réitère sa recommandation d’achat des actions. De son côté, Société Générale réitère sa recommandation d’achat et maintient son objectif de cours de 54 euros. La maison des analystes indique que bien que les ventes au premier trimestre soient supérieures de 7% à ses estimations, elle prévoit que le principal impact de la fermeture de la production se matérialisera au deuxième trimestre. Le courtier note également que la baisse de la facturation a été atténuée par la performance en ligne du groupe, les ventes ayant augmenté d’environ 19% au cours du trimestre et de plus de 100% au cours des deux dernières semaines de mars. . La Fnac-Darty précise que la perte de facturation en magasins aura un impact négatif significatif sur les résultats financiers du groupe en 2020. Elle ajoute qu’à ce jour, elle ne peut actualiser ses objectifs 2020, qui annonçait qu’elle ne serait plus en mesure de confirmer le 17 du Mars, ainsi que ses objectifs à moyen terme. Le groupe continue de suivre et de réévaluer périodiquement, avec la plus grande attention, l’évolution de la situation et son impact sur ses activités et ses résultats. Le groupe ajoute que la rémunération générale du président-directeur général, versée en 2020, sera réduite de 25%, pendant toute la période durant laquelle les salariés de l’entreprise seront partiellement au chômage, du fait de la crise de Santé Covid-19. Il en sera de même, pour la rémunération générale attribuée aux membres du conseil d’administration versée en 2021 à l’horizon 2020, et concomitamment la rémunération fixe 2020, pour les membres du comité exécutif, sera réduite de 15%, au cours de la même période. Enrique Martínez, directeur général, a également choisi de réinvestir en actions du groupe, 50% de sa rémunération variable 2019 versée en 2020, nette de charges sociales et fiscales, une fois celle-ci présentée et approuvée par les actionnaires lors de l’assemblée générale. AOF – PLUS D’INFORMATIONS var j = document.createElement("script"); j.src = 'https://connect.facebook.net/en_US/sdk.js#xfbml=1&version=v3.2' j.async = !0; var fbTimeID = window.setTimeout(function() { var i = document.getElementsByTagName("script")[0]; i.parentNode && i.parentNode.insertBefore(j, i) console.warn('ok done 1', i); window.clearTimeout(fbTimeID); }, 750) L’article La valeur du jour à Paris FNAC-DARTY : les ventes en ligne et le prêt garanti de 500 millions d’euros soutiennent le titre est apparu en premier sur courtiers en ligne.
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