Ma Cyberbanque, comparateur de banques en ligne

15 Juin
2010

Ma-cyberbanque est le portail des cyberbanques (Monabanq, ING Direct, Fortuneo, BforBank et Boursorama). Chaque cyberbanque est présentée de manière individuelle, avec les services offerts, les conditions d’acceptation, et les offres bancaires du moment.

Ma-cyberbanque.fr vous propose diverses informations sur des banques en lignes françaises : les offres proposées (assurances vie, courtage en ligne, super livrets), l’actualité des cyberbanques. Cinq banques sont concernées : Monabanq, ING Direct, Fortuneo, BforBank et Boursorama.

    Pages à consulter :
  1. N26 vs Revolut-Les nouvelles banque en ligne sont telles meilleures ? : Les banques 100% en ligne  N26 et Revolut ont toutes deux secoué le secteur bancaire ces dernières années. Alors, que proposent-ils, comment se comparent-ils et laquelle est la meilleure ? N26 et Revolut sont probablement les deux acteurs les plus connus en matière de technologie financière ou « fintech » sur le marché à l’heure actuelle. En général, elles sont nommées  « Banque 100% digital ». Leurs avantages? Elles n’ont pas de présence physique et opèrent entièrement en ligne, les clients accédant à leurs comptes via des applications intuitives et conviviales sur leur téléphone. De plus en plus, N26 et Revolut offrent une alternative viable au compte courant traditionnel. Les deux banques proposent des comptes gratuits et des comptes premiums, pour lesquels vous payez des frais mensuels afin d’avoir plus d’avantage et d’option dans la gestion de vos comptes. Nous allons faire un point spécifique sur les versions gratuites.   Qui est N26 ? N26 est une banque allemande qui opère aujourd’hui dans plus de 20 pays d’Europe, et prévoit de se lancer prochainement aux États-Unis. N26 compte plus de cinq millions de clients. Elle est agréée par la Banque centrale allemande et opère en France et dans d’autres pays de l’UE sur la base d’un passeport européen (une licence bancaire qui permet à une banque ou à une institution financière agréée dans un pays de l’UE de faire passer cette licence dans un autre pays sans avoir à obtenir à nouveau l’approbation réglementaire). Les clients de la N26 sont couverts par le système allemand de garantie des dépôts jusqu’à 100 000 euros. Votre argent est donc aussi en sécurité avec cette banque qu’avec n’importe laquelle des banques française traditionnelles. Lorsque vous ouvrez un compte, vous recevez immédiatement un numéro IBAN et un numéro BIC, ce qui signifie que vous pouvez être payé sur le compte par votre employeur et établir des prélèvements automatiques et des ordres permanents comme pour tout autre compte bancaire irlandais. L’inconvénient est que, en tant que véritable banque numérique, il n’y a pas d’agence N26 en France, donc si vous voulez faire un dépôt en personne ou encaisser un chèque, vous vous retrouverez bloqué. Qui est Revolut ? Revolut est une société britannique de technologie de pointe lancée en 2015 et qui compte plus de sept millions de clients dans le monde, dont 500 000 en France, selon le directeur des opérations de la société. Comme pour le compte N26, vous recevrez un IBAN et un BIC à l’ouverture de votre compte, ce qui vous permettra de faire toutes les opérations bancaires que vous attendez d’un compte courant normal. La société est actuellement agréée comme banque en Lituanie. Actuellement, elle opère en Irlande avec une licence de monnaie électronique qu’elle a obtenue par le biais d’un passeport britannique. Revolut est une véritable « banque » numérique, donc si vous aimez utiliser votre smartphone pour gérer vos compte, cette banque est faite pour vous Comment ouvrir un compte chez N26 et Revolut? N26 et Revolut vous permettent tous deux d’ouvrir un compte en ligne en quelques minutes seulement depuis votre téléphone. Vous téléchargez l’application, remplissez quelques données personnelles, puis prenez une photo de votre passeport et d’un selfie avec votre téléphone et l’envoyez par l’intermédiaire de l’application. Si tout est en ordre, votre compte sera ouvert et vous recevrez un IBAN et un BIC presque immédiatement. Votre carte physique vous sera ensuite envoyée par la poste et devrait arriver dans une semaine environ. L’ouverture d’un compte auprès de N26 et revolut est gratuite, Comment utiliser vos comptes revolut et N26 au quotidien? Ces deux acteurs de fintech offrent des services bancaires quotidiens largement gratuits. Il n’y a pas de frais de maintenance mensuels ou annuels avec l’une ou l’autre des banques et il n’y a pas de frais pour les transactions à puce ou sans contact. Il n’y a pas non plus de frais pour les ordres permanents ou les paiements par prélèvement automatique. Les retraits d’argent sont un peu différents. Avec N26, vous bénéficiez de cinq retraits gratuits par mois à un distributeur automatique. Ensuite, des frais élevés de 2 euros par retrait vous seront facturés. Revolut vous permet de retirer 200 euros par mois. Ensuite, vous devez payer 2 % de frais par retrait. Le N26 et Revolut sont désormais compatibles avec Apple Pay et Google Pay. Revolut est uniquement disponible sur les smartphones, tandis que le N26 peut être utilisé sur un PC ou une tablette ainsi que sur votre téléphone grâce à sa banque en ligne. Revolut Ouvrez un compte chez Revolut. Optez pour une banque en ligne 100% en ligne. N26 Ouvez un compte chez N26. Optez pour une banque en ligne 100% en ligne. Les comptes pour voyager à l’étranger Outre la gratuité des opérations bancaires quotidiennes, l’absence de frais de change rend ces deux comptes extrêmement intéressants pour tous ceux qui voyagent beaucoup. Toutes les banques traditionnelles vous factureront des frais de change de 1,75 % à 3 % ou des « frais de traitement » pour les achats effectués avec votre carte de débit en dehors de la zone euro, ce qui peut être très élevé. Mais N26 ne vous fera rien payer, tandis que Revolut ne vous fera rien payer sur toutes les principales devises jusqu’à une limite de 6 000 euros par mois – après cela, il y a de petits frais de 0,5 %. De plus, lorsque vous reconvertissez vos dépenses en euros, N26 applique le taux de change Mastercard à tout moment tandis que Revolut applique le taux de change interbancaire avec une majoration de 0,5 % le week-end sur les principales devises et de 1 % sur les devises moins courantes. Ces deux taux sont susceptibles d’être meilleurs que le taux que vous obtiendriez auprès de l’une des principales banques. Le taux interbancaire est généralement légèrement plus compétitif que le taux Mastercard, mais comme Revolut applique une majoration de 0,5 % le week-end, les deux banques obtiennent en fin de compte le même taux. Tout ce qui précède s’applique également aux transferts d’argent. Si vous retirez de l’argent à l’étranger, N26 vous fera payer des frais de 1,7 %, tandis que Revolut vous permet de retirer l’équivalent de 200 euros par mois sans frais, après quoi des frais de 2 % s’ajoutent. Ces deux frais sont bien plus compétitifs que les frais de 3 à 4 % qui vous seraient facturés par les banques irlandaises traditionnelles. Les autres options de revolut et N26 Les deux banques vous donneront des notifications à la minute sur vos dépenses et des analyses qui ventilent vos dépenses pour vous. Revolut est particulièrement adapté à ces dernières et son interface colorée et conviviale cela rend l’analyse de vos dépenses étonnamment amusante (ou effrayante si vous faites des folies avec l’argent un peu trop souvent !) Revolut dispose également d’une fonction ingénieuse d’économie d’argent appelée « coffre ». Chaque fois que vous effectuez un achat avec votre carte, Revolut arrondit automatiquement votre transaction au nombre entier le plus proche et place la différence dans votre coffre-fort. Ainsi, chaque fois que vous achetez votre café du matin pour 2,80 €, 0,20 € ira directement dans votre coffre-fort. C’est un peu comme votre pot à pièces en ligne. Une fonction similaire, appelée « Dons », vous permet d’arrondir vos paiements par carte Revolut et de donner la monnaie à une association de votre choix. Revolut vous donne également accès à plusieurs cryptocurrences, comme le bitcoin, en appuyant sur un bouton  vous pouvez choisir de convertir vos économies (ou une partie de votre argent) en cryptocurrences si vous le souhaitez. Nous vous conseillons toutefois de vous renseigner sur la volatilité de ces monnaies avant de le faire ! En plus de tout ce qui précède, Revolut test actuellement un système de récompenses appelé « Revolut Perks », actuellement en phase bêta, qui permet aux clients de gagner des récompenses et des réductions en espèces auprès d’un certain nombre de partenaires sélectionnés. Les clients recevront une offre de remise en espèces ou de rabais tous les dix achats et pourront suivre leur progression grâce au compteur d’avantages de l’application. Avec N26, vous pouvez ouvrir deux comptes d’épargne et les nommer pour des objectifs d’épargne spécifiques, comme des vacances ou un dépôt sur une maison. Cependant, N26 ne permet pas d’accéder à des cryptocurrences. Cependant, aucune des deux banques ne paiera d’intérêts sur votre épargne. Avec Revolut, vous pouvez également fixer une limite à vos dépenses mensuelles et, chaque fois que vous effectuez un paiement, vous êtes informé du montant restant – un excellent outil pour établir un budget. Avec N26, vous pouvez faire de même en fixant une limite quotidienne pour les retraits et les paiements en espèces. Avec Revolut, vous pouvez également prendre une photo d’un reçu avec votre téléphone, le lier à votre achat et l’enregistrer dans l’application. Ainsi, plus besoin de fouiller à la recherche de reçus perdus au cas où vous voudriez échanger quelque chose ! Sécurité de vos comptes N26 et Revolut offrent tous deux la possibilité de se connecter par empreinte digitale ainsi que la possibilité de geler temporairement votre carte dans l’application et de la débloquer. Ainsi, si vous pensez avoir perdu votre carte après une nuit de folie et que vous commencez à paniquer, vous pouvez rapidement geler temporairement votre compte au lieu d’annuler toutes vos cartes. Si vous retrouvez votre carte le lendemain (ou peut-être l’heure suivante !), il vous suffit de la débloquer à nouveau et tout ira bien. Les deux banques vous permettent également de désactiver les transactions en ligne si vous le souhaitez (tout en restant en mesure d’effectuer des paiements en magasin avec votre carte physique et de retirer des espèces aux distributeurs automatiques). Comme la plupart des fraudes sont effectuées en ligne, il s’agit là d’un autre dispositif de sécurité très pratique. Revolut (mais pas N26 pour l’instant) vous permet également de désactiver temporairement le sans contact et de l’activer à nouveau en appuyant sur un bouton de l’application. Ainsi, si vous êtes en vacances ou si vous sortez le soir, et que vous préférez la sécurité supplémentaire de la puce et du code pin uniquement au cas où vous égareriez votre carte, cette fonction est très pratique. Un moyen simple d’envoyer et de recevoir de l’argent Les deux banques vous permettent également de demander et d’envoyer de l’argent à vos contacts téléphoniques en appuyant sur un bouton sans avoir à connaître leurs coordonnées bancaires, ce qui signifie que les jours où l’on échangeait des numéros de compte et où l’on poursuivait les gens sont révolus. Avec N26, cela s’appelle MoneyBeam et vous pouvez envoyer jusqu’à 1 000 euros par jour à d’autres clients de N26. Vous pouvez également envoyer et demander de l’argent à des non-utilisateurs, mais ce n’est pas aussi simple. Par exemple, avec N26, un non-client recevra un lien (par SMS ou par e-mail) lui permettant de saisir ses coordonnées bancaires et de recevoir le virement dans les deux jours ouvrables. Si le destinataire ne reçoit pas le MoneyBeam dans les sept jours, il reviendra sur votre compte. Vous pouvez envoyer jusqu’à 100 € à des clients n’appartenant pas à l’UE26 dans un délai de 24 heures. Revolut dispose également d’une fonction très pratique de fractionnement de facture qui vous permet de fractionner n’importe quelle facture, avec n’importe quel contact dans votre téléphone. C’est gratuit, instantané et cela vous évite de demander à quelqu’un de vous rembourser ! Il vous suffit d’appuyer sur le paiement que vous souhaitez fractionner, puis sur le bouton « fractionner la facture » et de sélectionner la personne avec laquelle vous souhaitez fractionner la facture. Vous pouvez modifier les montants individuels dus ou simplement cliquer sur « demander » pour partager la facture de manière égale. Si vos contacts téléphoniques disposent de l’application Revolut, ils recevront une notification avec une demande de montant dû qu’ils pourront accepter en un seul clic. Une fois accepté, l’argent arrive instantanément sur votre compte. Si vous choisissez un contact téléphonique qui n’a pas l’application Revolut, il recevra un SMS ou un e-mail avec un lien de demande de paiement. Accès aux facilités de crédit Ni N26 ni Revolut n’offrent l’accès à des prêts, des découverts ou des cartes de crédit pour l’instant, mais les deux entreprises fintechs prévoient d’offrir certains de ces services dans l’année ou les deux années à venir.    N26Revolut Frais mensuelsaucunaucun Frais de carte initialeGratuitGratuit Service clientChat en ligne ou dans l'application uniquement pour les titulaires d'un compte de baseChat intégré à l'application uniquement pour les titulaires d'un compte de base Banque en ligne sur PC ou ordinateur portableouiBanque en ligne sur PC ou ordinateur portable Banque en ligne sur PC ou ordinateur portable5 retraits gratuits d'euros par mois - puis 2 euros chacunLes premiers 200 euros par mois sont gratuits - puis une redevance de 2 % est ajoutée Frais d'achat de devisesAucune jusqu'à 6 000 euros par mois - puis 0,5% de frais*. aucune Frais de retrait aux distributeurs automatiques de billets autres qu'en euros1,7%L'équivalent de 200 euros par mois est gratuit - puis une redevance de 2 % est ajoutée Taux de changeTaux de MastercardTaux interbancaire avec 0,5% ajouté le week-end Accepte les prélèvements automatiques et les ordres permanentsOuiOui Apple PayOuiOui Google PayOuiOui Facilité de découvertOuiOui Accès aux cryptocurrencesNonOui Fonctionnalité d'épargneOui - "Espaces" - pas d'intérêts sur l'épargneOui - "Coffres-forts" - pas d'intérêts payés sur l'épargne Bloquer temporairement la carte dans l'applicationOuiOui Envoyer de l'argent instantanément à d'autres utilisateursOuiOui Fonctionnalité de la facture partagéeNonOui Fixer des limites de dépensesOui - limite journalièreOui - limite mensuelle Désactiver temporairement le sans contactNonOui Désactiver les transactions en ligneOuiOui *1 % de frais s’applique au baht thaïlandais, aux roubles russes et à la hryvnia ukrainienne jusqu’à 6 000 euros, puis 1,5 % pour tout ce qui dépasse ce montant. Conclusion En termes de gagnant, il est difficile d’appeler car les deux comptes sont extrêmement similaires. Cependant, l’application et l’interface de Revolut semblent plus amusantes et plus conviviales à utiliser. Pour nous, il y a un peu plus de flexibilité en pouvant retirer autant d’argent que vous le souhaitez chaque mois avec N26 gratuitement (à condition de le faire en cinq retraits). Cependant, la possibilité de retirer 200 euros en espèces sans frais supplémentaires en dehors de la zone euro est attrayante avec Revolut. La fonction d’épargne de Revolut est géniale, alors que le fait de pouvoir accéder à votre compte N26 sur un PC sera un réconfort pour ceux qui ne sont pas encore habitués à faire toutes leurs opérations bancaires via un smartphone. En bref, le compte qui vous convient le mieux dépendra de vos préférences personnelles et de ce qui vous tient le plus à cœur. Mais une chose est sûre : N26 et Revolut ont tous deux révolutionné le secteur bancaire au cours des dernières années et les joueurs traditionnels devront considérablement améliorer leur jeu s’ils veulent être compétitifs dans les années à venir. Vous pouvez vous inscrire à N26 ou Revolut par l’intermédiaire de ma cyberbanque dès maintenant. Si vous avez toujours des doutes sur les avantages de passer à une banque en ligne vous pouvez consulter notre article sur les raisons de choisir une banque en ligne  
  2. Notre Opinion sur Hello Bank! : 1.Découvrez la banque en ligne Hello bank Hello bank, est une banque en ligne faisant partie de la filiale du groupe BNP Paribas. Cette offre de banque en ligne a été mise en place en 2013 et est aujourd’hui l’une des  les plus appréciés par les français. Avec plus de 430 000 clients, répartis sur plusieurs pays, cette banque en ligne qui se positionne entre une banque physique et une banque digitale, connait un succès croissant depuis plusieurs années consécutives. Cette notoriété est à mettre sur le compte du groupe BNP Paribas qui au-delà d’assurer la sécurité des transactions bancaires, assure également une légitimité à Hello Bank !. Profitez de l'offre Hello Bank 50€ Offerts      a. Pourquoi Hello Bank a su séduire de nombreux clients ? Hello bank se positionne comme une banque « jeune » en proposant des offres complètes. L’ergonomie de la marque et le choix des couleurs et de la forme de son logo n’est pas anodin et impulse une vision moderne de la banque (parallèlement au vert plus traditionnel de BNP Paribas). L’offre en ligne du grand groupe allie système bancaire en ligne et modernisation du monde de la banque. Récemment les offres Hello bank ont évolué en proposant à leurs nouveaux clients 2 types de compte courant Hello One et Hello Prime. Ce repositionnement doit répondre encore plus précisément aux attentes de ses clients mais également proposer une alternative contre la concurrence rude du marché de la banque en ligne. Voici un rapide récapitulatif des principaux avantages Hello bank ! : Une offre de bienvenue de 50€ pour toute ouverture de compte Une application mobile rapide avec une ergonomie optimisée 2 offres de compte courant avec Hello One et Hello Prime L’ensemble des produits bancaires disponibles (Epargne, crédit, prêt) Des tarifs très compétitifs      b.Un site et une application simple et rapide Tout a été pensé pour faciliter la vie des clients Hello bank. Sur le site rien de compliqué il suffit de suivre les indications et se rendre dans les sections qui vous intéressent. C’est tellement simple que ça en est presque déconcertant. Pour l’application, même praticité ! Vous pouvez gérer vos comptes de votre smartphone ou tablette. Cerise sur le gâteau, Hello bank vous donne la possibilité d’utiliser votre montre connectée pour accéder à votre compte. De votre montre connectée vous allez pouvoir : Consulter votre compte Votre solde Les dernières opérations effectuées sur votre compte en banque Recevoir les notifications pour vos nouveaux messages Avoir la géolocalisation du distributeur le plus proche Et pour couronner le tout vous avez la possibilité de vous faire contacter par le service client en cas de problème. Voici quelques fonctionnalités qui ne sont pas à négliger. Pourquoi faire une demande en ligne gratuitement : Pour profiter de tous les avantages de cette banque en ligne. Hello bank! 50€ offerts à l’ouverture de votre compte. Optez pour une banque en ligne nouvelle génération et profitez de nombreux avantages ! 2.Comparatif des offres Hello One et Hello Prime Comme nous en parlions au début de notre article, 2 nouvelles offres ont été lancées pour 2020. L’offre Hello One et l’offre Hello Prime. Nous allons décortiquer les 2 offres et les comparer. Ainsi, nous voulons vous donner le maximum de visibilité pour faire votre choix.      a. Zoom sur Hello One une offre à 0€ par mois Le compte individuel Hello One est une offre accessible sans condition de revenu avec une carte bancaire VISA gratuite. Cette offre est également accompagnée de l’offre de bienvenue de 50€ qu’Hello bank offre pour toute ouverture de compte. Comment ouvrir un compte courant Hello One: Vivre en France (un justificatif de domicile vous sera demandé) Etre majeur Agir à des fins non professionnelles Avoir souscrit à la convention de compte de dépôt individuel Hello bank! Est-ce que je vais payer des frais avec l’offre Hello One ? La réponse est NON !! Vous allez profiter d’une tarification très avantageuse avec une absence de frais total. Voici un petit récapitulatif de la gratuité de l’offre : 0€ de frais de tenue de compte. Vous n’utilisez pas votre carte ? Pas de soucis vous paierez 0€ Vous souhaitez changer d’offre ? C’est également gratuit pour le premier changement 0€ pour résilier le contrat s’il ne vous convient plus. Votre carte bancaire ? Vous bénéficiez d’une carte Visa totalement gratuite que vous l’utilisiez ou non. Vous n’aurez aucune cotisation sur la carte. Puis je avoir un chéquier ? Vous avez besoin d’un chéquier pour payer votre loyer, médecin ou autre. Hello bank pour propose également ce moyen de paiement dans cette offre Hello One Garder le contrôle sur vos dépenses quotidiennes: La tarification sur Hello One est exceptionnellement intéressante. Vous allez vous ou votre enfant pouvoir gérer votre budget au quotidien. Grâce aux fonctionnalités proposées avec ce compte courant. Pas de découvert autorisé : c’est simple et optimum pour gérer votre compte. Vous ne pouvez dépenser que le solde disponible. Votre solde mis à jour instantanément : Pas de débit différé avec votre carte visa Hello One Contrôler votre carte : Vous pouvez bloquer et débloquer votre carte à votre guise sur l’application mobile et sur le site web. Paiement sans contact : Vous pouvez gérer le paiement sans contact sur le site ou sur l’application mobile. Pour rappel vous pouvez payer jusqu’à 30€ sans composer votre code confidentiel. Les plafonds disponibles ? Retraits: 400 € / 7 jours consécutifs Paiements: 1 000 € / 30 jours consécutifs Mais pas de panique vous partez en voyage, vous pouvez modifier vos plafond de retrait temporairement et ça depuis l’application mobile ou le site.Vos paiements en France comme à l’étranger sont gratuits* Vous pouvez retirer de l’argent sans frais chez BNP Paribas et l’ensemble de ses filiales  Qui peut ouvrir un compte Hello One? Absolument tout le monde! Mais ce type de compte est également très apprécié des jeunes, des étudiants et des personnes au chômage souhaitant changer de banque facilement et rapidement. Voici un tableau récapitulatif de l’offre Hello One condition de revenuSans condition d revenu Offre de bienvenueProfitez de 50€ pour l'ouverture d'un compte. Carte bancaireCarte visa GRATUIT Plafond de paiement1000€ sur 30 jours Plafond de retrait400€ de retrait sur 7 jours 50€ Offerts      b.Zoom sur Hello Prime avec son offre à 5 euros par mois. Le compte Hello Prime est également un compte individuel proposé par Hello bank. Il est également sans engagement mais son offre est plus complète que celle de Hello One. Si vous voyagez régulièrement c’est l’offre qui vous faut ! Tous vos paiements et retraits sont gratuits partout dans le monde pour seulement 5€ par mois. Pour souscrire à cette offre vous devez justifier d’une revenue minimum de 1000 € net. Cette offre comprends une carte visa Prime et comme pour chaque ouverture de compte vous pouvez bénéficier de l’offre de bienvenue de 50€. Les avantages ne s’arrêtent pas là.   Voici le récapitulatif des caractéristiques de l’offre Hello Prime : Ouvrez votre compte individuel dès 1000€. Comme dit précédemment vous devez justifier d’un revenu net de 1000€ pour ouvrir ce compte courant. Ce montant n’est pas très haut et reste accessible a une grand majorité. Une carte bancaire international pour seulement 5 € par mois: Vous aurez le choix entre un débit immédiat ou différé. Assurance et assistance Visa compris dans votre offre : Si vous voyagez, les aléas sont monnaie courante mais avec votre carte Visa Prime plus d’inquiétude. Vous êtes assuré pour l’annulation, le retard d’avion et de train. Mais comme il n’y en a jamais assez, vous avez également une assistance médicale inclus dans votre assurance. Une carte faite pour le voyage: En Europe ou à l’étranger vos opérations restent gratuites. Découvert autorisé: contrairement à l’offre Hello One avec Hello Prime vous allez pouvoir gérer vos autorisations de découvert. Virements gratuits et instantanés. Chéquier. Compte Joint disponible: Chaque utilisateur aura sa propre carte. Accès prioritaire pour les demandes clients. Comme pour toutes souscriptions voici les informations qu’Hello bank demande : Vivre en France (un justificatif de domicile vous sera demandé) Etre majeur Justifier d’un revenu de 1000€ net Agir à des fins non professionnelles Avoir souscrit la convention de compte de dépôt individuel Hello bank! Voici un tableau récapitulatif de l’offre Hello Prime. condition de revenu1000€ net par mois Offre de bienvenueProfitez de 50€ pour l'ouverture d'un compte. Carte bancaireCarte visa GRATUIT Plafond de paiementen fonction de vos revenus Plafond de retraiten fonction de vos revenus Découvrez Hello Bank 50€ Offerts 2.L’offre de Bienvenue Bénéficier de l’offre de bienvenue de Hello bank après avoir validé votre compte et fait votre premier dépôt (minimum 10 €) sur votre compte en banque. Hello bank! 50€ offerts à l’ouverture de votre compte. Optez pour une banque en ligne nouvelle génération et profitez de nombreux avantages !  3. Comment ouvrir un compte chez Hello bank et profiter de l’offre de bienvenue : Vous pouvez remplir le formulaire d’hello banque en cliquant ici. Si vous respectez les conditions ci-dessous pour ouvrir un compte : Être majeur Résident en France (justificatif de domicile) Justifier de vos revenus ou non en fonction du compte en ligne que vous souhaitez ouvrir (Hello One, Hello Prime, Livret etc). Dans le formulaire d’ouverture vous devez renseigner vos informations personnelles signer le contrat pour l’ouverture de votre compte en banque. Une fois terminé faites votre premier dépôt d’un minimum de 10€. Par la suite vous recevrez votre carte Visa par la poste où vous devrez l’activé en effectuer un achat ou en retirant de l’argent dans un distributeur. Après avoir ouvert votre compte et fait votre premier dépôt vous serez éligible pour recevoir votre offre de bienvenue de 50€. Nota bene : Si vous êtes client BNP vos informations seront directement envoyées et vous n’aurez pas besoin d’envoyer tous les documents demandés. 4.Présentation des cartes bancaires Hello bank Hello bank propose plusieurs types de carte bancaire selon vos besoins et votre habitude d’utilisation : Carte Visa Hello One: Comme mentionné au début de notre article pour cette carte aucune condition de revenu. Elle est totalement gratuite. Niveau plafond, vous pouvez retirer jusqu’à 400 € tous les 7 jours et 1000€ en paiement avec votre carte Hello One Carte Visa Hello Prime: Les conditions de revenue pour obtenir cette carte sont fixées à 1000€ (ce qui reste très abordable). Parfait pour les clients qui voyagent et n’auront rien à débourser pour les paiements et retrait à l’étranger. Bénéficiez également des assurances voyage + une assistance médical en cas de besoin. Le coût de cette carte de crédit est de 5€ seulement par mois. Les plafonds de paiement varient selon vos revenus nets mensuels. Moins de 1800€ : Vous avez le droit d’utiliser 1200€ sur 30 jours consécutifs Entre 1801 et 2499€ : Vous avez le droit d’utiliser 2000€ sur 30 jours consécutifs Plus de 2500€ : Vous avez le droit d’utiliser 2500€ sur 30 jours consécutifs ————————————————————————————– Les plafonds de retrait varient également : Moins de 1800€ : 500€ sur 7 jours consécutifs Entre 1801 et 2499€ : 800€ sur 7 jours consécutifs Plus de 2500€ : 1000€ sur 7 jours consécutifs Carte Visa Classic: Vous pouvez obtenir cette carte gratuitement à partir de 1000€ de revenu net par mois. Vous bénéficiez des assurances classiques de la carte Visa Classic. Pour les plafonds de paiement nous sommes sur 1200€ (30 jours consécutif) pour les paiements en carte et 500 € pour les retraits au ATM (7 jours consécutifs) Carte Visa Premier: Vous pouvez obtenir cette carte gratuitement à partir de 1800€ de revenu net par mois. Vous bénéficiez des assurances classiques de la carte Visa Classic + paiement sans contact + changement de votre carte en 2 jours ainsi que de nombreux autres avantage. Pour les plafonds de paiement nous sommes sur 3000€ (30 jours consécutifs) pour les paiements en carte et 1000 € pour les retraits à l’ATM (7 jours consécutifs) Voici un tableau récapitulatif des Cartes bancaire disponible.  Carte Visa hello One < Carte Visa Hello PrimeCarte Visa ClassicCarte Visa Premier Coût pour le clientGratuit5€/moisGratuitGratuit AssuranceIndisponilbleDisponibleDisponibleDisponible Assistance médicaleIndisponilbleDisponibleDisponibleDisponible Condition de revenu0 euros1000 euros par mois1000 euros par mois1800 euros par mois ChéquierDisponibleDisponibleDisponibleDisponible Paiement sans contactDisponibleDisponibleDisponibleDisponible 5.Les autres produits que propose Hello bank!      a. Le compte joint Le compte joint s’adresse au couple qui souhaite s’engager dans leur vie de couple ou tout simplement simplifier les paiements du quotidien. Un compte joint est un compte ouvert à 2 noms avec 2 cartes bancaires gratuites (Visa premier ou Visa premier) en plus de l’offre de bienvenue de 50€. Ce que comprend le compte joint : 2 cartes bancaire gratuites : vous n’avez aucune obligation d’utilisation ni aucun frais lié à l’utilisation ou non de vos cartes Obtenir d’autres cartes bancaire : Vous pouvez opter pour l’une de ces deux cartes : Visa Infinite ou Visa electron. Revenu minimum de 1000€       b.L’épargne avec Hello bank! Vous pouvez retrouver chez Hello bank les produits d’épargne courant. Livret A , PEL Livret développement durable et solidaire ( LDDS) Livret A : Ce livret qui est proposé par la plupart des banques physiques classiques ne nécessite plus de présentation. Placement de nos grands-parents pour nos 18 ans, son taux évolue en fonction de l’inflation et de plusieurs autres paramètres. Et concrètement pour vous ? C’est un placement défiscalisé avec une épargne rémunérée à hauteur de 0,75% par an pour un maximum de 22 950€. Le Montant minimal pour une ouverture est de 10€. PEL (Plan d’épargne logement) : Préparez vos projets immobiliers et profitez d’un taux de 1% durant tout le long de votre contrat. Vous pouvez investir jusqu’à 61 200€. CEL : Toujours dans l’optique de préparer vos projets immobiliers, le CEL (compte épargne logement) vous rémunère à un taux de 0,5% par an pour un maximum de 15 300€ Livret Jeune : Epargne qui ne concerne que les jeunes de 12 à 25 ans. Hello bank propose d’ouvrir un livret jeune rémunéré à hauteur de 2% pour un maximum de 1600€.        c.Découvrez les épargnes créées et commercialisées par Hello Bank : Livret Hello : Livret gratuit que vous pouvez ouvrir à n’importe quel moment avec un versement et un retrait minimal de 10€. Le taux est 0,2% et vous n’avez aucun plafond. Livret Hello + : Livret également gratuit et sans frais où les taux évolues en fonction de votre épargne. Versement et un retrait minimal de 10€ 0,2% pour les fonds entre 0 et 9 999 euros 0,4% pour les fonds entre 10 000 et 49 999 euros 0,6% pour les fonds entre 50 000 et 99 999 euros 1% pour les fonds supérieurs ou égaux à 100 000 euros. Assurance vie : Avec l’assurance vie Hello affiche un rendement de 1,10% sur son fond en euros en 2019. Le contrat proposé par Hello Bank est gratuit. Ouvrez un livret chez Hello bank et profitez 50€ Offerts 6.Notre avis! Pourquoi vous devriez choisir Hello bank ? Car la solidité d’une goupe comme la BNP Paribas est toujours rassurante quand vous confiez vos économies. De plus, les avantages des produits Hello bank ne sont pas négligeables et vous permet en plus de confier votre argent, d’en économiser ! Stop aux frais de tenue de compte, aux cartes avec des prix exorbitants. Hello bank! 50€ offerts à l’ouverture de votre compte. Optez pour une banque en ligne nouvelle génération et profitez de nombreux avantages !
  3. Notre Opinion sur Qonto Pro : Créee en avril 2016 par Alexandre Prot et Steve Anavi. Qonto offre aux professionnels des services bancaires 100% en ligne. Découvrez dans cette article notre test et notre avis sur cette nouvelle banque. Qu’est-ce que Qonto ? Vous êtes un professionnel, quelque soit votre statut vous pouvez prétendre à l’ouverture d’un compte bancaire. En plus d’un compte bancaire, Qonto vous propose un système d’aide à la comptabilité, de gestion de trésorerie ce qui vous permet de gagner un temps précieux. Qonto affirme aussi permettre aux entrepreneurs de réduire leurs frais bancaires d’environ 50%. Ouvrir un compte chez Qonto Le compte courant Avec le compte Qonto, bénéficiez d’une carte bancaire du réseau mastercard qui vous permet de réaliser des paiements dans plus de 32 millions de commerces à travers le monde. Pour les entrepreneurs internationaux, votre compte vous permet de transférer des fonds dans plus de 15 devises différentes. Les prélèvement sont régis par le système de mandat SEPA. Le suivi est très simple, le solde de votre compte est mis à jour en temps réel. SSur l’application, vous pouvez classer tous les paiements (en raison de l’utilisation répétée du système, la classification se fait automatiquement), de sorte que le calcul de la TVA est facilité et réalisé directement par l’application. Le service client / Application mobile Qonto comprend que le temps, c’est de l’argent pour les entrepreneurs, vous pouvez obtenir des réponses aux questions rapidement grâce au service clientel et avoir une réponse en moins de 30 minutes. L’application Qonto a une note moyenne de 4,7 (sur 5) et est polyvalente et complète.  Grâce à l’application vous pouvez consulter toutes les opérations en cours à n’importe quel endroit du monde. Réaliser toutes vos opérations courantes en quelques clics depuis l’endroit que vous voulez. Pour quelles entreprises peuvent ouvrir un compte Qonto ? Si vous détenez un SIREN, vous pouvez ouvrir un compte chez Qonto. Micro-entreprise, SAS, SASU, SARL, profession libérale ou association, il existe une solution bancaire pour votre entreprise. Ouvrir un compte chez Qonto Tarifs Le premier forfait de l’offre Qonto est la formule Essential à seulement 9€/mois hors taxe. Il comprends une carte physique, 20 virements par mois et les paiements par carte illimités. Ensuite vient la formule standard à 29€ hors taxe par mois. Cette formule comprends 2 cartes bancaires physique ainsi que 2 cartes Bancaires virtuelle, vous propose les paiements illimités et 100 virements par mois. C’est la formule qui est choisie par la majorité des clients. Enfin, la troisième formule : Premium à 99€ par mois hors taxe. Elle contient 500 virements par mois, 5 cartes bancaires physique et virtuelle ainsi que les paiements illimités. Pour terminer, selon la taille de votre entreprise vous pouvez contacter directement un conseiller et opter pour une formule sur-mesure afin d’optimiser au mieux vos dépenses et de ne payer que pour ce dont vous avez besoin . Comment ouvrir un compte Qonto? Pour ouvrir un compte rien de plus simple, directement depuis le site Qonto.eu en quelques clics et sur 3 étapes : Inscrivez-vous, renseignez votre numéro de SIREN. Grâce à ce dernier tous les renseignements sont récupérés par Qonto qui procède à l’ouverture de votre compte. Vous recevrez votre IBAN directement en ligne et de façon instantanée. Il ne vous reste plus qu’à télécharger l’application et à commencer à utiliser les services Qonto Ouvrir un compte chez Qonto Avantages / Inconvénients. Les point forts: Frais bancaires diminués. Carte bancaire Qonto Gratuite. scanner vos documents comptables Apllication mobile ergonomique. Le principal inconvénient ce situe dans l’accompagne au jour le jour. Si vous aimez avoir un conseilé dédié je vous conseil vous tourner vers BNP Paribas l’agence en ligne. Avis sur le compte Qonto Il vous suffit de vous rendre sur les différentes plateformes en ligne et réseaux sociaux pour voir rapidement que les clients de Qonto sont pleinement satisfaits du service et de la compétence de l’entreprise. Les retours sont très positifs néanmoins si vous souhaitez avoir  plus d’information sur les banque en ligne, vous pouvez consulter notre comparatif des banque en ligne
  4. Dois-je passer à une banque en ligne en 2020 : De plus en plus de personnes ont commencé à favoriser les banques en ligne pour gérer leurs économies en 2020. En optant pour l’ouverture d’un compte en ligne, vous choisissiez la simplcité et la rapidité. Qui en 2020 peut dire qu’il connait son conseillé ? Et qui se rend réellement en agence pour effectuer les opérations courantes ? De plus, de nombreuses personnes utiliser les service de paiement en ligne et gère leur facture directement avec des virement SEPA. Par conséquent, si vous effectuez rarement des transactions dans votre agence bancaire vous pouvez envisager une banque en ligne et profiter des nombreux avantages comme les offres de bienvenue ou les tarifs très attractifs et tout ça en restant dans votre canapé. Pourquoi avoir une banque en ligne pour seul banque?   En 2020, les banques en ligne proposent les mêmes produits que les banques physiques. Plus besoin de jongler d’un établissement à un autre vous avez tout au même endroit. Par exemple Hello bank propose des comptes courant, des livrets, des placements avec des taux intéressant, des prêts et tous ces produits sont gérer a un seul endroit : sur l’application mobile ou sur le site internet. En plus généralement les banques en ligne font partie de grand groupe bancaire qui au-delà d’assurer la sécurité des transactions, propose des dépôts de cheque dans le banque physique si besoin. Les avantages d’une banque en ligne Le plus gros avantage d’une banque en ligne est le prix. Contrairement aux banques traditionnelles leurs coûts de fonctionnement sont nettement plus faibles. Il y a donc une répercussion sur les tarifs des produits bancaires. Pour exemple vous pouvez trouver dans notre comparatif des banques en ligne de nombreuse banque ouvrant la carte bancaire gratuitement mais également des comptes avec 0 euro de frais sur vos produits financiers Le second avantage qui n’est pas négligeable ce trouve dans l’accessibilité de vos comptes en ligne. Peu importe où vous vous trouvez dans le monde vous aurez un accès total sur la gestion de votre compte bancaire et cela 24h sur 24. Si vous avez un souci vous pouvez  consulter leurs foires aux questions et même avoir un conseil au téléphone pour vous guidez. Le troisième avantage, sont les offres de bienvenue proposé par les banques digitales. Vous pouvez recevoir entre 50 euros et 160 euros pour l’ouverture d’un compte en ligne. Vous pouvez même les cumuler si vous ouvrez plusieurs comptes en ligne dans différentes banques. Si cela vous intéresse de consulter les différentes offres disponibles, voici notre podium des meilleures offres du moment : Hellobank Optez pour une banque en ligne nouvelle génération et profitez de nombreux avantages ! 80€ offerts à l'ouverture de votre compte Fortuneo 80 euros offerts pour toute première ouverture d’un compte bancaire. Jusqu'à 360€ d'économies par an ! Découvrez les avantages d'une Banque en Ligne BforBank BforBank vous offre jusqu'à 120€ à l'ouverture d'un Compte Bancaire + Livret à 2% & Carte Visa Premier gratuite  Comment ouvrir un compte en ligne en 2020 ? L’ouverture d’un compte en ligne est d’une simplicité enfantine. En général il faut : Etre majeur Justifier d’une domiciliation en France. Mettrer vos informations personnelles Et signer le contrat Pour certains comptes justifier d’un revenu (comme pour Hello Prime) Concrètement vous n’avez après plus que quelques jours d’attente pour recevoir votre carte bancaire et vos codes d’accès à vos comptes en banque. Certaine banque offre demande un versement initial pour acter l’ouverture de votre compte. Si vous avez des questions ou des difficultés pour ouvrir un compte le service client des banques en ligne est disponible pour vous aiguiller dans votre démarche. Vous ne savez pas quelle banque choisir? cliquez ici nous choissirons pour vous
  5. Découvrez les nouveaux comptes courant Hello bank! : Fondé en 2013, Hello bank! est un service de banque en ligne mis au point par un cador de l’industrie : BNP Paribas. Hello bank! se distingue donc de la concurrence de par le soutien apporté par les agences de la firme française cotée au CAC 40. Avec Hello bank!, vous ferez vos premiers pas dans l’univers des banques mobiles en toute sécurité ! Découvrez Hello bank! Découvrez les différents produits proposés par Hello Bank Le compte courant Hello Bank Parmi les principaux produits financiers proposés par Hello Bank, on trouve un compte courant somme toute traditionnel, à la différence près que l’ouverture d’un compte sur Hello Bank vous gratifiera d’une carte bancaire totalement gratuite et d’un bonus de 50 € ! À ce sujet, dépêchez-vous d’en profiter car cette offre est limité ! Des livrets en pagaille pour chacun Découvrez le livret Hello+ Chez Hello Bank, vous trouverez aussi des livrets taillés sur-mesure. Le plus incontournable d’entre eux est le Livret Hello +, qui affiche certes une rémunération limitée à  0,10% pour la tranche 0€ à 9999€, mais ce dernier est sans frais et sans plafond. De plus, il peut être ouvert sous 24 heures top chrono ! On trouve aussi chez Hello Bank un Livret Plus, qui augmente en fonction de l’encours du client. Ainsi, les taux d’intérêt passent: 0,10% pour la tranche de 0 € et 49 999 €, 0,15% pour la tranche de 50 000 € et 99 999 €, 0,20% pour la tranche supérieure ou égale à 100 000 €.(1) D’autres placements garantis et réglementés sont de la partie : Livret A, LDD, PEL et CEL, tous ont leur place chez la banque en ligne Hello Bank. Les services incontournables de Hello Bank Hello Bank s’est bâti une solide réputation pour différentes raisons. Tout d’abord, son service de banque en ligne est très ergonomique et intuitif. De plus, la filiale de BNP Paribas offre des services indispensables totalement gratuits ! C’est le cas des virements, des alertes SMS, des RIB mais aussi de son application mobile de grande qualité, qui est également disponible sur tablette. On regrettera malgré tout deux choses qui empêchent clairement à Hello Bank d’atteindre l’excellence : les tarifs de sa bourse en ligne, qui sont clairement excessifs, sans oublier son assurance vie, un brin trop classique à notre goût. Hello bank! ne vous satisfait pas? vous pouvez consulter notre classement des meilleurs banque en ligne Notre avis sur Hello Bank Pour conclure, Hello bank! dispose d’une offre solide. Service de banque en ligne incontournable, Hello Bank se démarque de ses concurrents grâce à sa proximité avec BNP Paribas. D’ailleurs, il est possible de se rendre à n’importe quelle agence porteuse du logo vert et blanc pour déposer du liquide ou remettre des chèques ! Il ne faut pas oublier que Hello bank! est l’une des banque les plus utilisé par les français avec sont 1er concurrent Boursorama Découvrez Hello bank!
  6. Découvrez les 5 mythes sur les banques en ligne. : Mettez vos connaissances en matière de banque en ligne à l’épreuve et voyez si vous avez succombé à l’un de ces mythes courants. Quand avez-vous fait une apparition dans une agence bancaire pour la dernière fois ? Avec les dernières technologies numériques, il n’y a pratiquement plus de raison d’entrer dans une banque physique: Selon une étude, près des trois quarts des personne effectuent leurs opérations bancaires principalement en ligne ou à partir de leur téléphone portable. Mais l’idée d’avoir un compte chèque dans une banque ayant une succursale à proximité peut toujours vous plaire. Pourquoi ? Peut-être pensez-vous que les banques en ligne ne sont pas aussi pratiques que de s’arrêter à la succursale de votre quartier pour obtenir de l’argent (café gratuit mis à part), que les avantages ne sont pas aussi bons que ceux des banques traditionnelles ou que les banques en ligne ne sont pas assurées. En fait, ce sont là trois des grands mythes qui entourent la banque en ligne. Vous vous demandez sans doute maintenant : « Quels sont les mythes les plus courants concernant la banque en ligne ? Nous les révélons – et les détruisons afin que vous puissiez comprendre pourquoi l’ouverture d’un compte courant en ligne pourrait vous convenir. Mythe 1 : Les banque en ligne ne sont pas pratiques Pensez vous que le manque de praticité est un mythe de la banque en ligne? Pourtant nous pouvons vous certifier que quasiement 100% des compte en ligne offre leur services avec un accès 24h/24 et 7j/7  ainsi que de nombreuses fonctionnalités supplémentaires. Vous n’avez aucun mal à consulter votre solde,déposer des chèques, faire une demande de prêt et tout ça sur votre canapé En fait, certaines banques en ligne rendent l’ouverture d’un compte facile et pratique. il suffit d’aller sur leurs site interne ou leur applications pour en ouvrir. Hello bank est un bonne exemple de simplicité. Vous vous inquiétez pour les retrait d’argent ? la aussi aucuns soucis les banques en ligne disposent d’un vaste réseau de distributeurs automatiques que vous pouvez utiliser, Chez Hello bank! vous avez  accès a plus de 2000 distributeurs automatiques du réseau de BNP Paribas. Voici un mythe qui est largement démonté. Mythe 2 : Les avantages ne sont pas aussi bons dans les banque en ligne vs banques traditionnelles Si c’est votre conviction, alors vous êtes tombé dans l’un des mythes les plus courants sur la banque en ligne. Au contraire, les faible frais de généraux ( car pas d’agence) donne un avantage considérable au client qui va pouvoir profiter de frais largement réduit. Fortuneo, BforBank, Orange Bank et ING par exemple, ne fait pas payer de frais.  Cela signifie que vous n’aurez pas à payer de frais sur votre compte courant. Imaginez, le nombre de  frais dont vous n’avez plus à vous soucier ! Ce mythe de la banque en ligne peut également être réfuté par le fait que certains comptes épargne en ligne offrent des rendements plus élevés que ceux des banques traditionnelles, Par conséquent, cela signifie que vous pouvez potentiellement gagner de l’argent sur votre argent placé. Mythe 3 : il faut avoir des connaissances techniques pour utiliser des comptes en ligne S’il est vrai qu’il faut un ordinateur, une tablette ou un smartphone pour utiliser une banque en ligne et accéder à un compte courant en ligne, l’un des principaux mythes qui entourent la banque en ligne est qu’il faut être un technicien. La force des banque en ligne reside dans l’ergonomie de leurs sites et applications. Quels sont les intérêt de perdre le client avec des jargons ou un navigation non optimiser ? Aucuns! c’est pourquoi leur conception est souvent simple et directe, même pour ceux qui ne sont pas  « des experts » en technologie. J’ai personnellement ouvert un compte en ligne et la démarche fut simple : remplir le formulaire envoyer mes papiers et mon compte était ouvert Si vous pouvez gérer le compte de votre banque traditionnelle en ligne via son site web ou son application, vous pouvez gérer un compte tout compris en ligne. c’est exactement la même chose. Mythe 4 : Vous ne pourrez pas parler à un conseiller s’il y a un problème Alors celui ci c’est un grand classique des mythes de la banque en ligne. Vous ne pourrez pas accéder à un bon service clientèle pour votre compte  en ligne parce que vous ne pouvez pas entrer dans une agence pour parler à quelqu’un. Une grande majorité ( pour pas dire toutes) des banques en ligne ont des service clientèle que vous pouvez appeler, et certaines peuvent même avoir ce service disponible 24 heures sur 24 (pas besoin de quitter le confort de votre maison si vous avez une question). Vous n’aurez plus a vous soucier des horaire d’ouverture de votre agence vous pouvez les contacter même le soir. De plus, si vous voulez communiquer à partir de votre appareil préféré, notez que les banques en ligne offrent un service clientèle  par l’intermédiaire de leur site web ou de leurs applications.Un grand nombre de banque en ligne offre un service chat et vous pouvez même aller plus loin et les contacter sur les réseaux sociaux ( facebook, twitter, instagram). Vous n’aurez plus besoin d’aller à l’agence pour effectuer un virement. Vous avez simplement besoin de vous connecter et renseigner les informations ( IBAN, nom du titulaire du compte) pour virer l’agence sur un compte. Mythe 5 : Les banque en ligne ne sont pas sécurisées Lors de la création de votre compte en ligne, vous recevrez plusieurs courrier avec vos accès et vos numéro client. Tout est parfaitement sécurisé comme dans une banque traditionnelle. Le mot de la fin: Pas de mythes sur la banque en ligne seulement une nouvelle réalité. Malgré les avantages des banques en ligne, beaucoup de gens n’ouvrent pas de compte à cause de toutes ces idées reçues. Maintenant que certains des mythes courants sur la banque en ligne ont été remis en question, on peut plus facilement constater la simplicité des comptes en ligne et le temps gagné par les opérations bancaires en ligne. Pourquoi ne consulter notre comparatif des banque en ligne pour ouvrir votre premier compte. Profitez de l'offre Hello Bank 50€ Offerts
Ecrire une réponse ou un commentaire

top